hmg a écrit : Bonjour,

Vous ne cherchez pas à comprendre. Plus ces escrocs présentent de documents falsifiés, plus ils ont de chances d'être découverts.

Par ailleurs, vous ne devriez pas faire la promotion de telles attitudes sur un forum public.

Vous ne connaissez manifestement rien au secret bancaire en France. Il n'y a aucun moyen de contrôler ou recouper des informations détenues sur des relevés de compte, aucune banque n'a le droit de fournir à un confrère ce type d'information pour contrôle. Ce sont des documents non sécurisés et totalement inutiles dans la plupart des cas comme moyen de contrôle.

Par ailleurs, je ne fais nullement la promotion de ce genre d'attitude, je dis juste qu'elle existe voir même qu'elle devient courante (notamment avec les faux bulletins de salaire afin d'obtenir des logements en location pour des personnes qui ne trouvent pas à se loger).

Il y a eu plusieurs reportages TV, notamment sur "Capital" et "Envoyé Spécial" sur le détail de production de ces faux documents (bulletins de salaire et relevés de compte) et le problème que cela représente. Je ne révèle rien, renseignez vous auprès des journalistes qui ont fait ces reportages (et qui ont eu une diffusion bien plus large que ce forum).

Des relevés de compte ne permettront à aucun conseiller bancaire de détecter quoique ce soit (sauf si l'on y met des informations incohérentes). Ce sont donc des documents inutiles comme moyen de contrôle. Par ailleurs, combien de personne ont deux comptes courant personnels / joints ? Que se passe-t-il si vous ne présentez que des relevés pour un compte et pas pour l'autre ? Est ce un délit ? Absolument pas.

Nous tournons en rond, vous parliez d'escrocs qui ouvrent des comptes de manière frauduleuse en présentant les relevés de compte comme une sécurité pour la banque pour se prémunir de ce phénomène.

Les escrocs n'auront aucun scrupule à produire des faux relevés de compte et la banque n'y verra strictement rien, n'ayant aucun moyen de vérifier la véracité des informations détenues dans un autre établissement concurrent.

Nous en revenons toujours au même point, les relevés de compte ne servent à rien dans le cadre d'une ouverture d'un compte pro puisqu'ils ne sont absolument pas sécurisés.

Le fait de pouvoir être poursuivi n'arrête pas ce genre d'individus, ils s'en contrefichent. Dans le cadre de mes connaissances, il s'agissait de pouvoir obtenir un crédit immobilier qui leur était refusé en raison de leur statut (intermittent du spectacle). La banque n'y a vu que du feu et le crédit octroyé sans aucun problème. Les amis en question n'ont jamais été poursuivi ce qui prouve que la présentation de ce genre de document n'a été d'aucune utilité pour la banque pour détecter une quelconque anomalie. Après, le préjudice pour la banque est nul puisqu'ils ont remboursé leur crédit comme prévu.

Les relevés de compte servent tout au plus à vérifier vos habitudes de consommations personnelles qui sont totalement inutile dans un cadre d'ouverture de compte professionnel.

Mon post a bien été modéré, j'ai eu un message du site lorsque je l'ai posté car étant nouvel inscrit, il serait soumis à vérification pour éviter le spam et autres publicités. Il n'est apparu que plusieurs heures après.

Pour info, sur de nombreux sites comme doctissimo, aufeminin, commentcamarche, etc, les fils peuvent durer plusieurs années avec des interruptions de quelques mois, voir années sans que ça ne dérange personne.

La demande de relevés de compte étant toujours d'actualité, je ne vois pas en quoi il ne fallait pas y répondre. Je connais dans mon entourage des personnes qui ont fait des faux bulletins de salaire et faux relevés de compte qui sont passés sans aucun problème, c'est juste pour rappeler que ces documents ne sont en aucun cas une sécurité pour la banque, le bailleur ou le prêteur.

Le dernier message du fil date d'il y a 10 mois, je ne vois pas trop le problème a y répondre, d'ailleurs, si la conversation avait été close, mon message n'aurait pas été publié par les modérateurs...

Enfin bref...

@hmg

Sauf que dans le cas d'un escroc, les relevés de compte seront bien entendu faux. C'est l'enfance de l'art de réaliser ce genre de document avec Excel...

Demander ce genre de documents ne sécurise en rien du tout la position de la banque. Quant au CV, on n'en parle même pas, quel moyen a le banquier de vérifier ce qui y est écrit ?

L'avis d'imposition peut également être faux, par contre, le risque de poursuite est réel pour l'escroc qui falsifie des documents de l'Etat (ce que ne sont pas des relevés de compte ou des CV)

De toute façon, un compte pro sans crédit ni autorisation de découvert ne représente pas de risque important pour la banque.

La logique voudrait que quand on ouvre un compte pro, le banquier regarde d'abord votre bilan prévisionnel et votre business plan et non pas le nombre de boîtes de petit pois que vous avez acheté il y a 3 mois à titre personnel en épluchant votre relevé de compte... Surtout dans le cadre de la création d'une entreprise à risque limité et capital séparé des biens perso !

Mais nous ne sommes pas à une contradiction prêt des banques...