Typologie et tarifs des RC

En général les RC exploitations sont inclues avec la RC Pro, c'est un package.

Pour la deuxième question, il va falloir attendre un expert 🙂

OK merci pour cette information. 🙂

Bonjour,

2/ Parce que le risque est considéré proportionnel à la facturation.

Bonjour HMG,

OK c'est très possible en effet.

Mais c'est une règle qui ne me semble pas pertinente en général et notamment dans mon domaine : les mieux payés sont les MOA et à part casser une chaise dans une salle de réunion ils n'ont pas de risques (je taquine ;-)) alors que les devs peuvent provoquer la contribution de mauvais prix ce qui aura un impact financier immédiat et de bien plus grande ampleur.

Et plus généralement ce qui détermine la facturation et donc le CA c'est bien plus la loi de l'offre et de la demande que le risque.

Bon apparemment pour le "Conseil en systèmes d'informations" Hiscox a une formule pour entrepreneur à moins de 20€/mois.
Couverture de 100K€.

Sinon on passe à la formule "business" à moins de 40€/mois et 8M€ de couverture.

La 1ère me semble largement suffisante, qu'en pensez-vous ?

Bonjour,

Pragmateek a écrit : OK c'est très possible en effet.

Mais c'est une règle qui ne me semble pas pertinente en général et notamment dans mon domaine : les mieux payés sont les MOA et à part casser une chaise dans une salle de réunion ils n'ont pas de risques (je taquine ;-)) alors que les devs peuvent provoquer la contribution de mauvais prix ce qui aura un impact financier immédiat et de bien plus grande ampleur.

Et plus généralement ce qui détermine la facturation et donc le CA c'est bien plus la loi de l'offre et de la demande que le risque.

En fait, elle est pertinente par rapport aux jurisprudences et aux statistiques des compagnies d'assurances.

Les règles des compagnies d'assurances ne sont pas liées à des réalités toujours clairement explicables. Elles font des agrégations de statistiques dans tous les sens pour déterminer les risques les plus forts et les critères à prendre en compte. S'ils choisissent pour les métiers de conseil le montant du CA (y compris pour avocats, experts comptables...), c'est que c'est bien ce qui ressort comme le critère principal du nombre de poursuites et du montant des préjudices.

Exemple : IMC
L'IMC que l'on voit partout comme une donnée médicale ne l'est pas. C'est une donnée statistique qui vient des compagnies d'assurances américaine. Statistique qui date des années 70. L'IMC fait d'ailleurs régulièrement l'objet de critiques (masse musculaires, poids des os, profil...).
A quoi l'on voit que ce n'est pas une donné liée au fait d'être gros ? Ce calcul classe de nombreux sportifs en surpoids voire en obésité. Au final, l'IMC est un calcul de risques. Ces risques peuvent être liés à une mauvaise santé supposée (être trop gros) ou à des pratiques sportives intensives (sportifs de haut niveau). Les assurances ne prennent pas en compte le fait que cela soit l'un ou l'autres des cas, ce qui compte c'est le résultat en terme de fréquence du risque qui en ressort.

Bonjour HMG,

Merci pour cette mise en perspective intéressante. :-)

Je crains aussi qu'il y ait du pur commercial : plus tu as les moyens plus on peut te faire payer cher.

Je pense partir sur leur formule minimale.

Pragmateek a écrit :
Je crains aussi qu'il y ait du pur commercial : plus tu as les moyens plus on peut te faire payer cher.

Principe commercial très sain. Dans un autre registre, on appelle ça aussi "justice (ou équité) sociale".

L'équité sociale c'est dans le cadre du collectivisme étatique avec des contributions sociales et impôts (voire proportionnels et voire même à taux croissants) et des prestations sociales.

Dans le cadre d'une interaction commerciale on n'est pas censé ajuster à la tête du client mais en fonction de ses besoins.
C'est comme si au supermarché le prix du camembert dépendait de l'acheteur. :?

Mais j'ai peut-être mal saisi votre propos... 🙂

Bonjour,

Ce serait un mauvais calcul de considérer que le CA est un element "commercial".

En effet, pourquoi toutes les compagnies auraient des tarifs proches pour les mêmes métiers si cela ne se rapproche pas à des couts réels margés ? L'assurance n'est pas un produit le luxe dans lequel on choisirait une enseigne pour son nom et qui permettrait à cette dernière de faire des tarifs éloignés de la réalité.

Pour info aucun problème pour prendre un contrat minimal "entrepreneur" plutôt que "business" même si + de 100K de CA.

Du coup je me retrouve avec un beau CA de 1€ sur le contrat mais ça n'a aucun impacte sur les garanties. 🤣

mixomatose a écrit :

Pragmateek a écrit :
Je crains aussi qu'il y ait du pur commercial : plus tu as les moyens plus on peut te faire payer cher.

Principe commercial très sain. Dans un autre registre, on appelle ça aussi "justice (ou équité) sociale".

La justice sociale, l'équité sociale !! que de beaux mots, bientôt le prix de la banane en fonction des revenus....beau nivellement vers le bas.

On montre du doigt celui qui réussit, on lui prend un maximum sous le sacro saint de la "justice sociale". Continuons ainsi, c'est très encourageant pour nos jeunes et moins jeunes entrepreneurs. Mais n'oublions pas que sans les riches, les pauvres sont plus pauvres et que le monde ne se réduit pas à la France.

Bonjour,

Certaines logiques qui partent de bons sentiments sont problématiques au final.

Prenons la limitation des loyers :
- On donne au préfet (de memoire) l'autorité pour décider géographiquement un loyer de référence les loyers devant être d'autre moins 70% de ce montant et au plus de 120%. (Avec de nombreuses exceptions vers le bas).
- Ces loyers de référence sont fixés par rapport aux loyers déjà pratiqués.
- Donc la commune la plus riche aura le loyer le plus élevé et la plus pauvre aura le loyer le moins élevé...

Vous pouvez m'expliquer comment introduire de la mixité sociales dans les villes quand les villes riches ne sont accessibles qu'aux riches et que les villes pauvres auront des loyers faibles qui ne pourront pas permettre aux propriétaires de rembourser leurs emprunts et de dégager de quoi les rénover ? Ainsi, pourquoi faire des travaux si cela ne permet pas d'améliorer le loyer demandé ? Si les logements ne sont pas de standing, les riches ne viendront donc pas même avec un loyer moins cher dans les villes moins favorisées.

Au final, une idée qui paraît bonne détruit tous les efforts mis en place pour qu'il y ait plus de mixité dans les villes et quartiers.

Bonjour ,
Avec un peu de décalage dans le temps je reviens au sujet si cela peut éclairer votre lanterne :
Dans l'assurance on ne connais pas le prix de revient avant de vendre ; c'est une particularité importante ; voilà pourquoi les cies d'assurances engagent des actuaires qui sont habilités à effectuer des calculs savants ( probabilité de sinistres ... coût généré etc.. )
S'appuyant sur ce travail les compagnies déterminent des conditions d'assurances qui au final leur permettront de provisionner l'argent nécessaire qui sera débloqué au moment du sinistre.
Il faudra aussi gagner de l'argent au final ( nous ne sommes pas dans le social mais dans le business )
Charles de Castelbajac
courtier Rc pro
www.protexi.fr