Freelance et propriétaire ? La solution du leasing immobilier
Pas évident de devenir propriétaire lorsqu’on est freelance. Face à la méfiance des banques, l’accès à un prêt immobilier pour un travailleur indépendant peut sembler impossible. Il existe cependant une solution méconnue, à la fois flexible et accessible : le leasing immobilier.
Prêt immobilier et indépendant, l’équation impossible ?
Les freelances doivent naviguer dans un environnement où leur statut professionnel est souvent perçu comme moins stable. Lorsqu'elles étudient la possibilité d'un prêt immobilier à un indépendant, les banques évaluent minutieusement le risque associé. Le caractère potentiellement volatile des revenus et l'absence de CDI (Contrat à Durée Indéterminée) sont des éléments qui peuvent engendrer des réticences de la part des organismes de prêt.
Cette perception de risque accru conduit les banques à adopter une approche plus prudente, rendant ainsi le processus d'obtention d'un crédit immobilier plus difficile pour les travailleurs indépendants.
Le leasing en immobilier peut offrir une solution alternative intéressante pour les freelances qui veulent devenir propriétaires. Ce mode de fonctionnement offre plusieurs avantages, particulièrement adaptés aux contraintes liées au statut de TNS (Travailleur Non Salarié).
Qu’est-ce que le leasing immobilier ?
Le leasing immobilier, également appelé LOA (Location avec Option d’Achat), offre une passerelle vers l'achat d'un bien immobilier en commençant par une période de location. Cette formule, similaire au crédit-bail pour les entreprises, permet à une personne de s'engager dans l'acquisition d'une maison ou d'un appartement en versant un loyer régulier au propriétaire.
Ce loyer se décompose en deux parties :
Une indemnité pour l'usage du bien
Une part d'épargne destinée à l'achat futur
Habituellement, le contrat de leasing immobilier s'étend sur une durée de 3 à 5 ans, au terme de laquelle le locataire a la possibilité :
soit d'acheter le bien en devenant ainsi propriétaire,
soit de renoncer à cette option.
Il convient de souligner que durant toute la période du leasing immo, le bien reste la propriété du bailleur. De son côté, le « preneur » est considéré comme un locataire-accédant.
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Les avantages du leasing immobilier
Une solution financière accessible
Le premier et principal avantage du leasing immobilier est son accessibilité. Contrairement au prêt bancaire traditionnel, le leasing nécessite souvent moins de garanties, rendant l'accès à la propriété plus simple notamment pour les travailleurs indépendants dont les revenus peuvent varier d'un mois à l'autre.
Essayer avant d'acheter le bien
Avec le leasing immobilier, il est possible de vivre dans son potentiel futur bien avant de prendre la décision d'achat. Cela permet notamment d'évaluer tous les aspects du logement, de la qualité de construction à son emplacement, en passant par la sensation d'y vivre au quotidien.
Constituer son apport personnel en douceur
Durant la période de location, une fraction du loyer est épargnée pour contribuer à la constitution de l’apport personnel, facilitant ainsi l'acquisition future du logement. Cette méthode d'épargne forcée est particulièrement avantageuse pour ceux qui peinent à rassembler un apport suffisant pour un prêt immobilier.
Pas de prêt bancaire initial
Par son fonctionnement de loyer, le leasing élimine la nécessité d'un prêt bancaire initial, évitant ainsi les taux d'intérêt élevés et les refus possibles des banques face à la volatilité des revenus des freelances.
Les inconvénients du leasing immobilier
Un coût total plus élevé
Les loyers mensuels peuvent être plus élevés que les remboursements d'un prêt immobilier classique. Finalement, le coût total de l'acquisition sera potentiellement plus onéreux. Il est ainsi indispensable de vérifier que les avantages de la location avec option d’achat compensent ce surcoût potentiel.
Un risque de perte d’investissement
Ne pas acheter le bien à la fin du leasing immobilier entraîne des frais spécifiques liés à la remise en vente du bien, généralement équivalents à 1 % du prix de vente initial prévu dans le contrat.
Un risque financier en cas de baisse du marché de l’immobilier
Par ailleurs, le prix de l'option d'achat, qui est fixé dès la signature du contrat, représente un double tranchant. Il est bénéfique en cas de hausse des prix de l’immobilier, mais il peut s'avérer désavantageux si le marché immobilier connaît une baisse des prix.
Le leasing immobilier est une voie intéressante pour les freelances qui veulent accéder à la propriété. Bien qu'il présente quelques risques et certains inconvénients, ses avantages en termes d'accessibilité en font une option attractive. Comme pour toute décision financière majeure, il est essentiel de bien comprendre les termes du contrat et d'évaluer soigneusement sa situation financière personnelle avant de s'engager dans un leasing immobilier.
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