Calcul des points CIPAV

https://www.lacipav.fr/sites/default/files/2019-05/CIPAV%20-%20Guide%20Pratique%20-%20web.pdf
pages 17 et 31

Merci.
Ca m'amène au calcul de rendement suivant:

Régime de base:
1€ versé donne droit à 0,157 point soit 0,089€/an de retraite. L'euro versé est rentabilisé au bout de 11 ans.

Régime complémentaire:
1€ versé donne droit à 0,0266 points soit 0,0699€/an de retraite. L'euro versé est rentabilisé au bout de 14 ans.

Je trouve que le rendement de la CIPAV n'est pas si mal en fait.

Hello,
D'après mes calculs, tous les régimes de retraite (base / complémentaire) tournent autour de 12,5 ans pour rentabiliser (Pour la retraite de base: Au dessus du seuil PASS, on ne cotise pour rien). Comme les cotisations sont déductibles, je dirais plutôt 8-9 ans pour rentabiliser.

Toutefois, il n'est vrai que pour les points cotisés à la fin de la carrière. Il ne faut pas oublier que si on cotise au début de la carrière, il faut attendre 40 ans pour toucher la retraite.
Donc si on verse 1€ aujourd'hui (= 0,7€ si on le prend en rémunération), on touchera pas 0,0699€ / an dans 40 ans, mais peut-être vers 0,1€ / an, si la valeur du point augmente de 1% par an ==> C'est plutôt 40 ans d'attente + 7 ans de pension = 47 ans (Et je ne parle même pas de l'inflation)Ma stratégie est donc: Cotiser le moins possible au début de la carrière, et beaucoup plus à la fin (peut-être 10 dernières années)

Et vous pensez que ce calcul va perdurer dasn 20, 30 voire 40 ans ?
Un conseil : ne comptez pas sur votre retraite CIPAV et investissez dans l'immobilier, actions, obligations ...

Apparemment les rendements sont beaucoup moins bons pour les salariés:

https://www.challenges.fr/patrimoine/voici-le-vrai-rendement-des-complementaires-retraite_64153

"Autrement dit, pour ce cadre, 100 euros de cotisations auront généré une pension annuelle brute de 5,91 euros"

"C’est encore mieux pour les cotisants des régimes complémentaires des artisans et commerçants (RSI) et certaines professions libérales (architectes, consultants, formateur, conseil, …) qui cotisent à la CIPAV. Le rendement de leurs cotisations est de 6,8% pour les RSI et de 7,9% pour la CIPAV."

au cours des années avant le départ en retraite, en choisissant de cotiser dans la tranche supérieure de la retraite complémentaire, vous diminuez votre rémunération, donc les cotisations maladie, alloc, retraite de base et aussi votre IR. le rendement réel doit tenir compte de cela.

avec le niveau de l'inflation, le niveau des taux qui seront maintenant très bas très longtemps vu le niveau des dettes en Europe, compter sur une revalorisation de 1% par an de la valeur du point est très optministe. avec le taux négatif sur le 10 ans français, c'est déjà bien si la valeur du point ne baisse pas.