Depense sur CA vs Gestion de Tréso ? Quelles régles

raduro19 a écrit : Bonjour

J'aimerai avoir le retour sur vos recettes de gestion de tréso. Pour ma part j'ai toujours réussi à payer sans souci les différentes taxes(URSSAF ,cipav etc) mais j'ai toujours un peu flamber aussi.

De quoi parlez-vous exactement ? La trésorerie de votre société ou votre trésorerie personnelle ?

raduro19 a écrit : Du coup j'utilise depuis plus d'un an mon découvert assez conséquent pour optimisation (placement ailleurs , remboursement anticipé immo etc).

Utiliser le découvert pour optimiser ? 😲
C'est nouveau ça. A ma connaissance la seule chose que l'utilisation du découvert optimise, ce sont les revenus de la banque 🤣

raduro19 a écrit : Le problème est qu'en faisant ça je ne vois pas du tout mon CA qui d'un mois sur l'autre ne sert qu'à rembourser le découvert.

CQFD. Preuve que votre optimisation n'est peut être pas optimale.

raduro19 a écrit : J'ai donc décidé d'arrêter , de tout rembourser quitte à rester 3 mois sans "crédit" au niveau de la banque.

Comment gérer vous votre CA. le ratio 50% dépense 50% tréso est-il optimum?

Au niveau de ma société, je ne place pas la trésorerie. Je la récupère ponctuellement (tous les 3 ou 6 mois) sous forme de rémunération.
Quand je prends 100, je mets 40 sur un livret pour payer les charges et impôts futurs.
Les 60 qui restent constituent mon revenu net. Comme chacun sait R = C + E (revenus = consommation + épargne), ces 60 sont donc soit affectés à des postes de dépenses, soit épargnés.

Bonjour,

Vous n'êtes pas flambeur puisque vous vider votre tréso professionnelle pour épargner.
tant que votre banque accepte ce découvert pro, je ne vois pas où est le problème, c'est votre façon à vous (je suppose que vous avez fait vos calculs) d'optimiser votre patrimoine

La seule bonne règle de gestion de trésorerie pro est d'en garder suffisamment pour honorer vos dettes sociales/fiscales/fournisseurs.

kzg a écrit : Au niveau de ma société, je ne place pas la trésorerie. Je la récupère ponctuellement (tous les 3 ou 6 mois) sous forme de rémunération.
Quand je prends 100, je mets 40 sur un livret pour payer les charges et impôts futurs.
Les 60 qui restent constituent mon revenu net. Comme chacun sait R = C + E (revenus = consommation + épargne), ces 60 sont donc soit affectés à des postes de dépenses, soit épargnés.

J'ai oublié de dire que je suis en EI et avec ce statut on a tendance à confondre CA et Remunération.
Mais bon rien ne justifie d'être à découvert même si je l'utilise pour de l'optimisation.

Je me dis ,je fais table rase du passé et donc passer à 40% de dépense mensuelle hors mois avec urssaf ,cipav etc et 60% de reserves qui serviront à ma rem et autres.

raduro19 a écrit : J'ai oublié de dire que je suis en EI et avec ce statut on a tendance à confondre CA et Remunération.

Au temps pour moi. J'ai supposé que vous étiez en EURL.

raduro19 a écrit : Mais bon rien ne justifie d'être à découvert même si je l'utilise pour de l'optimisation.

Tout dépend de combien vous coûte ce découvert, mais en général c'est loin d'être gratuit !

raduro19 a écrit : Je me dis ,je fais table rase du passé et donc passer à 40% de dépense mensuelle hors mois avec urssaf ,cipav etc et 60% de reserves qui serviront à ma rem et autres.

Si ça vous semble clair comme ça très bien. Pour ma part j'ai du mal à vous suivre. 😕

Les charges sociales peuvent être estimées assez facilement, à la louche 40% de votre rémunération nette.
Si vous mettez ce montant de côté d'office, vous êtes tranquille.
L'urssaf peut vous envoyer un appel de cotisations demain, dans 1 mois ou juste après vos courses de Noel, peu importe, vous avez de quoi payer.

sauf que la rénumération nette en EI, tu ne l'as connait que l'année suivante, vu que c'est le résultat.
bon, c'est pas trop difficile dans un tableur, de rentrer de quoi calculer son résultat en cours d'année, les charges à payer, les charges qui seront dues, afin de savoir combien il faut mettre de coté.

Mais bon je me dis 40% dépenses perso et 60% pour faire face aux charges et epargne c'est un bon ratio?
qu'en pensez-vous?

En partant d'une situation proper, oui, c'est mieux que bien.
Par contre, si on une ardoise importante (comme cela peut se produire en troisieme annee), ca peut etre insuffisant.

mixomatose a écrit : En partant d'une situation proper, oui, c'est mieux que bien.
Par contre, si on une ardoise importante (comme cela peut se produire en troisieme annee), ca peut etre insuffisant.

C'est pour ça que je vais régulariser sur 2014 avec l'urssaff et la cipav sur mon réalisé et non pas sur leurs estimations pour attenuer le coup de bâton de la 3éme année.

en 2ème année, régularisation de l'urssf et maladie, en 3ème année, régularisation de la retraite de base. donc, ce n'est plus en 3ème année que tout se joue.
de plus les régles vont changer en 2015. en 2ème année, on commence l'année en payant sur une assiette forfaitaire, puis on l'a finit en payant sur le résultat de la première année. donc sans faire d'estimation en cours d'année, il n'y a plus que la première année où l'on paye sur quelque chose qui peut être très différent de la réalité (pour un CA qui ne change pas trop).

Bonjour,

serge74 a écrit : donc sans faire d'estimation en cours d'année, il n'y a plus que la première année où l'on paye sur quelque chose qui peut être très différent de la réalité (pour un CA qui ne change pas trop).

J ai tendance à penser que cela rapprochera fortement le mur.

Au lieu d'avoir la régul 2014 fin 2015 et acomptes sur cette base en 2016, il y aura régul juin 2015 et acomptes ajustés en juin 2015 sur la base 2014.

Mais j'ai un naturel pessimiste sur certaines choses.

C'est décidé je préfère payer tout de suite ce que je dois . Par expérience je ne veux plus avoir de tréso "fictive" et devoir la donner réellement aux différentes caisses lol.

raduro19 a écrit : C'est décidé je préfère payer tout de suite ce que je dois . Par expérience je ne veux plus avoir de tréso "fictive" et devoir la donner réellement aux différentes caisses lol.

surtout si tu es flambeur 🤣