Mutuelle

Est ce que vous en avez réellement besoin ?

Bonjour,

Il faut au préalable déterminer votre besoin (vous êtes seul, en couple, avec ou sans enfant ?).
Avez-vous des besoins particuliers (dentaires, optiques, hospitalisation, médecines douces ...)

En tant qu'indépendant, si vous êtes en EURL ou SARL, il faut regarder du côté des contrats dits "Madelin".
A l'heure actuelle, sur les remboursements de bases, il n'y a pas trop de différences d'une mututelle à l'autre. Regardez le suivi client (quels sont les moyens de contacts, quel est le temps de traitement des demandes comme les prises en charges, les devis ...). C'est ce qui peut faire la différence.

Je peux vous indiquer en MP la mutuelle que je quitte suite à des difficultés avec le service client (grosses difficultés pour les contacters et plusieurs semaines pour répondre aux demandes notamment), et une mutuelle indep qui a l'air bien, même si je ne suis pas client de leur partie mutuelle.
Je ne donnerais pas celle chez qui je vais car je n'ai pas encore testé et il s'agit de la mutuelle salariée de ma femme, donc c'est difficile de comparer.

Bonjour,

pour compléter la réponse de freelance91 : par exemple, vous pourriez être couvert sur le contrat de votre conjoint(e).

Freelance91 a écrit : Est ce que vous en avez réellement besoin ?

C'est ce que j'allais demander , est ce que déjà c'est obligatoire en indépendant ? Je ne pense pas

Non, ce n'est pas obligatoire et rarement "rentable".

Pour ma part, j'ai pris une mutuelle avec un niveau de protection très élevée pour la famille, et la moins chère selon quelques comparateurs de mutuelle en 2018. Depuis, il y a que la hausse de prix:
- 2018 --> 2019: +6%
- 2019 --> 2020: +19%
- 2020 --> 2021: +7%

Evidemment, les rembousements sur une année ne sont évidemment pas rentables, et représentent peut-être 20-30% des cotisations. Et là, on m'annonce encore une hausse pour 2022:
- de 35,9% si je veux garder le même niveau de protection
- seulement 12% si j'accepte de passer au niveau de protection en-dessous

Je vais résilier le contrat et comme certains ici, opter pour une mutuelle avec seulement la prise en charge de l'hospitalisation: je baisserai la facture par 2 même en payant la part non remboursablée par la sécu.

Rien de tel qu'une bonne mutuelle avec prise en charge hospitalisation seule .......pour la modique somme de 12 euros / mois.
J'ai arreté aussi d'engraisser les vendeurs de mutuelle, et de participer à cette course à la consommation pseudo médicale !

Et pourtant diabetique avec des controles médicaux fréquents (généraliste tous les 3 mois, diabetologue 1 fois par an, dentiste 2 fois par an, ophtalmo 1 fois par an)....je m'y retoruve très bien

Je confirme, j'ai uniquement l'assurance hospitalisation MMA qui coûte une dizaine d'euros par mois, c'est le seul risque que je voulais couvrir.

La mutuelle classique n'est quasiment jamais "rentable".

La mutuelle de mon épouse prenant fin, j'ai du opter pour une mutuelle Madelin récemment, avec option famille. Ca coûte un bras et je me pose aussi réellement la rentabilité du truc. J'ai opté pour Alan, l'avantage est que tout est en ligne, c'est bien rodé, les remboursements tombent vite...etc je paie environ 200€ par mois pour la famille.

Freelance91 a écrit : Non, ce n'est pas obligatoire et rarement "rentable".

En même temps une assurance n'a pas pour but d'être "rentable", sinon les assureurs mettraient la clef sous la porte.

Elle a pour but de couvrir des risques rares qu'il peut être compliqué de payer de sa poche.

Et bon, dans la mesure où cela passe en charge, c'est comme si ça nous coûtait en réalité 40-50% moins que le prix effectivement payé par la société.

_lael a écrit :

Elle a pour but de couvrir des risques rares qu'il peut être compliqué de payer de sa poche.

Tout à fait et justement la mutuelle n'est pas dans cette catégorie......les dépenses ne sont ni rare ni compliqué à sortir de sa poche.
La médecine de ville : 30 à 90 €
L'optique : la mutuelle est juste un bon de consommation d'une paire tout les 2 ans.......
Le dentaire : tout ce qui coute un peu et plafonné

Bref la mutuelle n'a rien d'assurenciel comme vous le décrivez, elle se rapproche plus de l'assurance proposé par les vendeurs de machine à laver de chez Darty !

Un assurance doit couvrir quelque chose de rare et de très couteux en cas de sinistre......comme l'habitation, la voiture (avec le corpo), la RC

_lael a écrit : En même temps une assurance n'a pas pour but d'être "rentable", sinon les assureurs mettraient la clef sous la porte.

Elle a pour but de couvrir des risques rares qu'il peut être compliqué de payer de sa poche.

Et bon, dans la mesure où cela passe en charge, c'est comme si ça nous coûtait en réalité 40-50% moins que le prix effectivement payé par la société.

Non, une mutuelle n'est pas une assurance, c'est une sur-assurance et les rares cas où ça peut être "compliqué de payer de sa poche" sont dans le cadre d'une hospitalisation ( risque qu'on peut couvrir pour quelques dizaines d'euros par mois ).

Ces mutuelles incitent au gaspillage, vous payez cher et vous essayez donc de la rentabiliser en renouvelant les lunettes tous les ans ... mais au final ça vous coûte plus cher que ce vous payez.

Et ce n'est pas parce qu'une dépense est une charge ...

Bonjour,

Vous semblez écarter des affections graves ou accidents. La mutuelle ne sert pas qu'au dentaire, optique et rhume.

Il n'est pas nécessaire de payer un super remboursement chirurgie dentaire et optique pour cela. Cependant, il arrive aussi de tomber et de se casser des dents.

HMG, l'éternel défenseur des assurances en tout genre ( RC Pro, mutuelle, prévoyance, accident nucléaire, bug de l'an 3000 ... ) 😆

Ca tombe bien, dans mon cas cité plus haut avec les augmentations de cotisations: c'est avec une option "mini dentaire", donc très peu de remboursement pour le dentaire.

Je suis plutôt d'accord sur le fait que la mutuelle pousse à consommer et participe à l'augmentation des prix: les lunettes par ex.

Sinon pour les lunettes: on a seulement le droit à une paire de lunettes tous les 2 ans (730 jours), sauf exception comme évolution de correction (1 an). De plus, le remboursement de la monture est limité à 100€.

Pour la prise en charge par la société, en TNS: Le contrat madelin est souvent plus cher (10% ?), déductible fiscalement (pas socialement) et ça ne concerne que le TNS, pas sa famille ==> On est loin des 40-50%, peut-être plus proche de 90% de prix?

C'est un cercle vicieux, on "consomme" au maximum pour rentabiliser les cotisations, alors le prix des mutuelles augmente ...

Freelance91 a écrit : HMG, l'éternel défenseur des assurances en tout genre ( RC Pro, mutuelle, prévoyance, accident nucléaire, bug de l'an 3000 ... ) 😆

Bonjour,

Disons que j'ai vu et vois encore quelques personnes sans mutuelle ou sans bonne couverture être exsangue après un problème de santé. Et une couverture minimale reste à mon sens une sécurité non négligeable.

Après, chacun voit midi à sa porte.

Je trouve qu'il faut un peu de contradiction sur des sujets non tranchés pour que le lecteur prenne sa décision avec tous les éléments. Son analyse dépendra de sa situation, sa famille, son vécu, sa santé, ses revenus et ses réserves. Ce qu'un dira pouvoir assumer sans assurance, un autre pourra juger prudent d'en doubler les garanties. Cela doit être son choix.