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Arbitrage rémunération/trésorerie/dividendes
Bonjour à tous,
Je suis indépendant depuis peu (démarrage de l'activité en 08/2015), en EURL à l'IS.
J'ai lu sur d'autres posts que dans mon cas (EURL IS), dans 95% des cas il valait mieux tout se verser en rémunération, de manière à ne pas payer de l'IS, et plus tard de l'IR sur le reliquat.
Mon EC, lui, m'a dit qu'il fallait plutôt que je me verse le nécessaire pour vivre convenablement et laisser le reste "au cas où", quitte à le verser en fin d'année en dividendes.
Mes questions sont donc les suivantes :
1) En prenant tout en rémunération, vous n'avez donc aucune réserve dans votre EURL en cas de coup dur/période d'inactivité ?
2) Comment gérez-vous ces périodes de moindre activité du coup, s'il y en a ? Vous placez une partie sur des supports d'investissements (assurance-vie par ex) à titre perso ?
3) Vous souciez vous de la tranche d'imposition ? Je demande car si je prends tout en rémunération, avec ma femme (pas d'enfants) nous atteindrons un peu plus de 80k€ avant abattements, cela vaut-il quand même le coup de tout prendre en rém, ou vaut-il mieux qu'on reste sous la tranche des 41% ?
Merci pour vos conseils et infos.
Je suis indépendant depuis peu (démarrage de l'activité en 08/2015), en EURL à l'IS.
J'ai lu sur d'autres posts que dans mon cas (EURL IS), dans 95% des cas il valait mieux tout se verser en rémunération, de manière à ne pas payer de l'IS, et plus tard de l'IR sur le reliquat.
Mon EC, lui, m'a dit qu'il fallait plutôt que je me verse le nécessaire pour vivre convenablement et laisser le reste "au cas où", quitte à le verser en fin d'année en dividendes.
Mes questions sont donc les suivantes :
1) En prenant tout en rémunération, vous n'avez donc aucune réserve dans votre EURL en cas de coup dur/période d'inactivité ?
2) Comment gérez-vous ces périodes de moindre activité du coup, s'il y en a ? Vous placez une partie sur des supports d'investissements (assurance-vie par ex) à titre perso ?
3) Vous souciez vous de la tranche d'imposition ? Je demande car si je prends tout en rémunération, avec ma femme (pas d'enfants) nous atteindrons un peu plus de 80k€ avant abattements, cela vaut-il quand même le coup de tout prendre en rém, ou vaut-il mieux qu'on reste sous la tranche des 41% ?
Merci pour vos conseils et infos.
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kzg
Nombre de posts : 2927Nombre de likes : 4Inscrit : 2 mai 2012
Au cas où quoi ?k-as a écrit : Mon EC, lui, m'a dit qu'il fallait plutôt que je me verse le nécessaire pour vivre convenablement et laisser le reste "au cas où", quitte à le verser en fin d'année en dividendes.
Euh... "Prendre tout en rémunération" ça ne veut pas dire "dépenser tout" !!k-as a écrit : Mes questions sont donc les suivantes :
1) En prenant tout en rémunération, vous n'avez donc aucune réserve dans votre EURL en cas de coup dur/période d'inactivité ?
Exactement. Vous constituez ou reconstituez en priorité une réserve immédiatement disponible en cas de coup dur ou période d'inactivité (livret bancaire, fonds euros assurance vie etc.) à hauteur de 3, 6 ou 12 mois de dépenses par exemple.k-as a écrit : 2) Comment gérez-vous ces périodes de moindre activité du coup, s'il y en a ? Vous placez une partie sur des supports d'investissements (assurance-vie par ex) à titre perso ?
Au delà, si vous avez encore une capacité d'épargne vous pouvez commencer à constituer un patrimoine pour la retraite (placements mobiliers actions/obligations, immobilier, etc.). Et si vous arrivez à accumuler suffisamment avant d'atteindre l'âge de la retraite, vous pouvez lever le pied voire arrêter de travailler. 😉 😉
Oui. Pour faire court la solution la plus simple et quasi optimale en terme de disponible net d'IS, de cotisations sociales et d'IR, c'est de sortir tout ce qui passe sous la limite haute de la tranche à 30%. Pour un couple marié -2 parts- avec 80k€ vous n'y êtes pas encore donc à mon avis pas de question à se poser.k-as a écrit : 3) Vous souciez vous de la tranche d'imposition ? - Contacter en MP
k-as
Nombre de posts : 26Nombre de likes : 0Inscrit : 23 octobre 2015Merci pour tes réponses rapides Kzg !
Au cas où j'avais des périodes de moindre activité.kzg a écrit : Au cas où quoi ?
kzg a écrit : Euh... "Prendre tout en rémunération" ça ne veut pas dire "dépenser tout" !!
Effectivement, quand je lisais tout prendre en rém, pour moi ça sous-entendait tout dépenser.kzg a écrit : Exactement. Vous constituez ou reconstituez en priorité une réserve immédiatement disponible en cas de coup dur ou période d'inactivité (livret bancaire, fonds euros assurance vie etc.) à hauteur de 3, 6 ou 12 mois de dépenses par exemple.
Au delà, si vous avez encore une capacité d'épargne vous pouvez commencer à constituer un patrimoine pour la retraite (placements mobiliers actions/obligations, immobilier, etc.). Et si vous arrivez à accumuler suffisamment avant d'atteindre l'âge de la retraite, vous pouvez lever le pied voire arrêter de travailler. 😉 😉
OK du coup je comprends mieux, merci. Je vais me renseigner sur le meilleur support pour ce type d'épargne; l'épargne sur livret est disponible immédiatement, mais ne rapporte rien. Quant aux fonds Euro des assurance-vie, le capital reste disponible et seuls les gains sont taxés, mais je ne sais pas si le rachat est assez rapide pour appeler ça une épargne disponible.
Ici je viens de me rendre compte que j'avais mal saisi le calcul.. Dites moi si je me trompe, mais en fait pour passer dans la tranche des 41%, il faut pour 2 parts gagner plus de 150k€/an (environ, en prenant en compte les paliers 2015), c'est bien ça ?kzg a écrit : Oui. Pour faire court la solution la plus simple et quasi optimale en terme de disponible net d'IS, de cotisations sociales et d'IR, c'est de sortir tout ce qui passe sous la limite haute de la tranche à 30%. Pour un couple marié -2 parts- avec 80k€ vous n'y êtes pas encore donc à mon avis pas de question à se poser.
Si c'est bien ça, alors effectivement j'en suis tellement loin que je ne vais pas m'en préoccuper (pour l'instant 😉 ) !
Merci pour l'éclairage en tout cas ! - Contacter en MP
kzg
Nombre de posts : 2927Nombre de likes : 4Inscrit : 2 mai 2012
Sur fonds euros, oui sur la plupart des contrats récents (certains annoncent une disponibilité des fonds sous 72h).k-as a écrit : OK du coup je comprends mieux, merci. Je vais me renseigner sur le meilleur support pour ce type d'épargne; l'épargne sur livret est disponible immédiatement, mais ne rapporte rien. Quant aux fonds Euro des assurance-vie, le capital reste disponible et seuls les gains sont taxés, mais je ne sais pas si le rachat est assez rapide pour appeler ça une épargne disponible.
J'ai toujours au moins 1 an de tréso devant moi (comprendre, 12 mois de dépenses) : 3 mois sur un livret, le reste sur fonds euros.
C'est bien ça, pour 2 parts le seuil est à 150k environ. Mais je vous souhaite d'avoir à vous en préoccuper bientôt 😉k-as a écrit : en fait pour passer dans la tranche des 41%, il faut pour 2 parts gagner plus de 150k€/an (environ, en prenant en compte les paliers 2015), c'est bien ça ?
Si c'est bien ça, alors effectivement j'en suis tellement loin que je ne vais pas m'en préoccuper (pour l'instant 😉 ) !
