CDI vs Freelance et prêt immobilier

En général en Freelance il faut avoir au moins 3 bilans (3 années d'exercice) ... et les taux proposés sont parmi les plus pourris (profil "risqué" toussaaaa ... car c'est bien connu une fois en CDI on est invirable 🤣).

J'espère tout de même que ce n'est pas le seul critère qu'une banque regarde. A côté de ça il y a tellement de fonctionnaires surendettés ...

On m'avait dit 3 bilans et puis... 2 bilans ont suffit pour moi. J'avais un premier bilan de 3 mois puis un deuxième de 1 an.
C'était il y a un an j'ai eu un bon taux j'avais un apport (juste de quoi payer le notaire et l'agence)

Je suis passé par un courtier qui a pris sa marge sur la marge de la banque donc il ne m'a rien coûté.

Pourquoi acheter dans 2 ans? C'est pour avoir un plus gros apport?

Bonjour,

Il y a différents éléments comme la valeur de l'apport personnel ou les cautions.

Mais il est vrai qu'en France (seul pays au monde où un contrat type cdi existe), il est plus difficile d'emprunter sans cdi. Cela ne veut pas dire impossible, juste plus difficile.

Bonjour,

Il y a le taux d'endettement à prendre en compte aussi je pense. Les banques s'assurent que vous êtes sous les 33%.
Par exemple, si votre mensualité prévue est de 1000 euros et que votre mari gagne 3000 euros en CDI, cela leur suffit. Si vous êtes en freelance et que vous gagnez 2000, il mettront vos revenus dans la case "autres revenus" (et non salaires) tout de même.

Je confirme que ce n'est pas impossible, cette technique a fonctionné pour nous.

anesolo a écrit : En général en Freelance il faut avoir au moins 3 bilans (3 années d'exercice) ... et les taux proposés sont parmi les plus pourris (profil "risqué" toussaaaa ... car c'est bien connu une fois en CDI on est invirable 🤣).

Pour un prêt d'un montant limité, je pensais être bon avec mes 3 bilans. Sauf que mon premier bilan faisait 8 mois, donc ça a posé problème 🙄
Au final, on m'a fait une offre que j'ai poliment refusée tellement elle était mauvaise.

Je me demande si un médecin, un notaire, ou d'autres professions libérales à l'activité plus facilement compréhensibles pour un banquier, ont les mêmes difficultés.

Lorsque vous faites un crédit, vous êtes catégorisé dans une classe de risque.
Les données qui déterminent les notes et classes sont très nombreuses, je me souviens d'environ 30 critères (si je retrouve le tableau, je vous le C/C).
Age Mari/Femme
Statut
Nombre d'enfants
Age des enfants
Emplois
Type d'emplois
Nb d'année dans la société
Periode de chomage
Rémunération mari/femme
Dépenses courantes
Prêts en cours
Reste à vivre
Pourcentage d'endettement
et encore bcp d'autres choses.
--> le tout donne une note, les intervalles de notes se rangent dans des classes.
Les banques s'autorisent certains montants d'encours totaux selon chaque classe.

Le résultat si ils sont d'accord est un taux de rémunération pour que la banque couvre son risque estimé.

Et si on vous demande 3 bilans ce n'est pas un hasard non plus : plus d'une TPE sur deux ne survit pas à la troisième année (en gros lorsque l'Urssaf lui tombe dessus).

Malgré tout c'est rageant de devoir passer dans la moulinette de ces statistiques. C'est à se demander quel est le réel pouvoir du banquier d'agence, si tout est décidé à l'avance par des tables d'actuaires.

Paul92 a écrit : C'est à se demander quel est le réel pouvoir du banquier d'agence

Le quoi ??? 🤣 🤣 🤣

Bonjour,

Quel que soit le niveau dans les grands groupes, il y a un système de protection individuelle qui se met en place et reporte sur les étages supérieurs les responsabilités.

Quoi de mieux qu'un tableau de bord qui interdit le prêt si tous les voyant ne sont pas au vert ? Il vous manque une croix. Tant pis pour vous. Réessayez l'an prochain.

kzg a écrit :

Paul92 a écrit : C'est à se demander quel est le réel pouvoir du banquier d'agence

Le quoi ??? 🤣 🤣 🤣

Voilà 🤣 .

Il m'était arrivé la même mésaventure lorsque j'avais eu le malheur de vouloir adhérer à la carte d'une célèbre enseigne de bricolage (pas pour le credit revolving imposé, car j'en suis pas encore au point de devoir prendre un crédit pour acheter trois radiateurs, non, c'était juste pour avoir droit à une importante promotion sur le modèle que je convoitais). Après avoir donné tous les renseignements, contre toute attente le système me refuse la carte 😲 . Lorsque j'ai eu le malheur de suggérer à la nana de reprendre la saisie du début car il y avait sans doute eu une erreur quelque part, j'ai eu droit pour seule réponse à un cinglant "ah mais j'ai pas le droit, j'ai pas le droit, c'est l'ordinateur qui l'empêche, c'est comme ça!" 🙄 . J'ai l'impression que lorsque je demanderai un vrai crédit je tomberai sans doute souvent sur des banquiers d'agence tout aussi butés 😕 .