PORTAGE SALARIAL ET RETRAITE

Bonsoir,

Il n'y a peut être pas de réponses clair car la question elle-même ne l'est pas vraiment.

Il y a différentes retraite (retraite de base et retraite complémentaire) et différents régime de retraite (général, agricole, ...). Qu'est-ce que vous voulez réellement comparer et quelle est vraiment la question ?

Salut,

étant concerné et tout vieux, j'avais un peu étudié le truc. Voici ce que j'en pense.

En France, comment fonctionne la retraite ?

Tu as généralement 2 sources de retraite : le régime général et la complémentaire. Le régime général fonctionne par répartition et la complémentaire fonctionne par capitalisation. Pour schématiser, ta pension par répartition sera exactement la moitié de ton salaire brut, en euros constants. Ta pension par capitalisation ajoutera 20 ou 30% de plus. Dis toi que si tu as passé ta vie à gagner 3000 euros brut, en euros constant, tu vas toucher 1500 + 450 brut, soit 1460 net.

Pour une caissière ou un manutentionnaire, c'est particulièrement vrai. Pour un cadre, c'est un tout petit peu moins vrai. J'explique pourquoi.

Lorsqu'on est cadre, on a la chance d'avoir des salaires qui augmentent sur une courbe qui ressemble à une parabole en forme de vase. Donc, le salaire s'accélère légèrement pendant les 10 dernières années.

Que se passe-t-il côté répartition ?

Ben, pas grand chose. Parce que ce calcul de points est largement amorti par les 30 premières années de cotisations. La moyenne pondérée de ton gain fait un truc dans le genre :

(30 années x 3200 bruts + 10 années x 4500 bruts) / 40 années = 3525 brut en moyenne. Donc, pas vraiment de quoi casser des briques, puisque la pension sera alors de (3525/2=) 1762 bruts.

Que se passe-t-il côté capitalisation ?

Là, c'est vraiment très différent et à l'avantage des gros salaires. Il existe 2 tranches de revenus.

Tranche 1 : entre 0 et 3 428 € bruts mensuels

Tranche 2 : entre entre 3 428 et 27 424 € bruts mensuels.

Les cotisations respectives sont :

Tranche 1 : 7,87% de la somme en dessous de 3 428 € bruts mensuels

Tranche 2 : 21,59% de la somme au dessus de 3 428 € bruts mensuels

Exemple A pour un cadre en CDI.

Reprenons le même exemple que ci-dessus : 30 ans à 3200 euros et 10 ans à 4500 euros. Comparons les cotisations des 30 premières années et les cotisations des 10 dernières années :

C(0-30) = 30 années x 7,87% *3200 euros = 7555 (sans unité)

C(30-40) = 10 années x 7,87% *3428euros + 10 années x 21,59% x (4500 euros- 3428 euros) = ( 2697 + 2314 ) = 5011 (sans unité)

Conclusion : sur une carrière de 40 ans, la retraite complémentaire de cette personne obtenue dans les 10 dernières années représente 40% du total. On peut comparer ce chiffre avec la caissière dont les 10 dernières années représentent 25% du total.

Exemple B pour un cadre qui passe en portage dans ses 10 dernières années.

Supposons que le cadre fait 30 ans à 3200 euros et 10 ans à TJM600 soit 6500 euros bruts (répartis sur 12 mois). Le calcul est alors :

C(0-30) = 30 années x 7,87% *3200 euros = 7555 (sans unité)

C(30-40) = 10 années x 7,87% *3428euros + 10 années x 21,59% x (6500 euros- 3428 euros) = ( 2697 + 6632 ) = 9329 (sans unité)

Conclusion : sur une carrière de 40 ans, la retraite complémentaire de cette personne obtenue dans les 10 dernières années représente 55% du total. Autrement dit, la personne a bossé 30 ans pour faire 45% et 10 ans pour faire 55% du total.

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Donc, oui, le passage en portage est un très bon calcul de ce point de vue. Perso, je suis à peu près dans le cas (B) avec un TJM de 850 que je projette d'obtenir pendant mes 10 dernières années. Je prévois d'avoir environ 2400 brut de pension au régime général plus 1700 brut en complémentaire. A chaque fois que je regarde ces chiffres, je n'en reviens toujours pas d'un montant aussi élevé.

Bonjour,

merci beaucoup. Superbe boulot. Mais bon il faut avouer que c'est bien complexe tout ça. je me demande bien comment fait celui qui n'a pas fait d'études ou qui ne s'intéresse pas à sa retraite

Bonne journée.