Bon, j'ai eu un refus car j'avais mis mon RIB perso (j'ai fait ca tardivement, et comme c'est sur le site des impots personnels... bref).
J'ai refait la procédure en mettant le bon RIB pro.
On a 1,5K qui arrive sur le compte pro donc ca aide éventuellement à payer qq frais, mais en soi ca aide pas l'indépendant dans ses frais quotidiens (sauf à sortir l'argent et donc payer charges, impots... et il restera pas lourd des 1,5K
Anyway: plusieurs questions pratiques.
On comptabilise comment ? c'est un prêt ? faudra les rendre ?
Pour conclure, j'ai eu une visioconf avec la personne de la BPI de Nice, pour bien vérifier que je suis bien la personne, ne pouvant effectuer le rendez vous en présentiel.
Il m'a confirmé la validation de mon dossier et un traitement sous environ 1 semaine pour signer le contrat de prêt et obtenir les fonds. Tout en numérique.
En résumé, l'ensemble est efficace. J'ai posé la question si cela était généralisé sur toutes les BPI régionales (le prêt "Rebond", pas le PGE) et cela se démocratise, pas encore sur Paris, mais ca ne saurait tarder.
Je pense que nous sommes nombreux à être clients de Qonto. Et sommes tous confronté au même problème. Je serais d'avis que les questions et réponses soient partagées sur le forum sinon vous aurez une montagne de questions.
Quand vous dites
La BPI m'a transféré vers ma branche locale
de quelle branche parlez-vous?
Côté BPI, ils vont naturellement nous guider ou il vaut mieux en savoir un max pour les "aider" à nous guider?
Peu de temps après une personne m'a appelé pour me faire part de la possibilité d'avoir le PGE. Quand je lui ai mentionné Qonto, elle m'a indiqué effectivement que ce n'était pas possible. Qonto nous indique que nous pouvons non pas avoir le PGE, mais le prêt Atout.
Cette même personne m'a alors indiqué que ce prêt est plus destiné aux PME et non les indépendants, mais surtout, moins interessant car je cite:
"Le prêt ATOUT est plutôt proposé aux PME, en principe clientes chez Bpifrance, en complément du PGE, car l’enveloppe minimale du prêt ATOUT est de 50.000 € et son taux d’intérêts est de 2,5% (plus coûteux que le PGE qui est proposé à prix coutant)."
Elle a donc transféré ma demande à la branche locale de Nice qui m'a recontacté dans la foulée.
Un monsieur m'a appelé le lendemain m'indiquant que sous réserves de justificatifs (Kbis de moins de 3 mois, qq documents a remplir...), j'aurai le droit à un prêt "rebond" à taux 0, sans frais de dossier, sans obligation d'assurance d'un montant égal à mes capitaux propres remboursable avec 24 mois de différé sur 7 ans.
En complément, la possibilité d'utiliser la CCI cette fois via le site que j'ai fourni plus haut.
Ce prêt rebond est un partenariat entre BPI et Région Sud mais j'imagine qu'il puisse y avoir des équivalents.
Etant dans une néo banque (Qonto) ces dernières ne permettent pas de disposer du PGE (Pret garantit par l'Etat) plebiscité par notre gouvernement. Pour se faire, il faut avoir un compte pro en banque traditionnel.
La BPI m'a transféré vers ma branche locale (en PACA) qui me permet d'avoir un autre prêt, appelé Rebond, qui permet d'avoir un pret a hauteur de ses capitaux propres, à taux 0, sans frais de dossier ni assurance.
24 mois de différé total puis remboursement sur 5 ans.
En complément, possibilité d'avoir une autre enveloppe, pour PACA voici le lien, j'imagine qu'il existe la meme chose pour les autres régions
Je souhaiterai avoir l'avis de mes confrères indépendants parcourant ce site.
Avez vous déjà eu une quelconque réponse à vos candidatures directement faite via le site freelance-info ?
Je trouve cela étonnant, car étant donné le nombre de "clic" effectué pour candidater, je n'ai jamais eu le moindre retour (ni refus, ni prise de contact, ni accusé.. rien).
Du coup, je m'interroge sur le fait que ce "workflow" soit efficace ou non ?
Papus007 a écrit : Normalement, seules les personnes ne pouvant faire du télétravail (qu’elles soient salariées ou TNS) peuvent bénéficier des IJ pour garde d’enfants. C’est une condition sine qua none.
C’est sûrement la raison pour laquelle les IJ vous ont été refusés.
Merci de votre post, néanmoins, je réitère, le refus de mes IJ n'est pas corrélé à votre réponse, étant donné que je garde bel et bien mes enfants à domicile, que je ne peux faire de télétravail, n'ayant pas la possibilité de trouver un client pendant le confinement, l'ensemble de mes leads ayant été gelés ou annulé suite à la crise sanitaire.
Enfin, j'ai eu la raison du refus par la CPAM elle même qui m'a bien indiqué que l'ensemble des affiliés Cipav avant 2019 ne pouvait y avoir droit... (en revanche, les affilié depuis 2019 y ont droit...
Mon expérience personnelle avec la SSI (Urssaf) et la CPAM concernant les IJ pour garde d'enfants promises par Le Maire en passant par declare.ameli.fr.
pour contexte, je suis TNS, gérant majoritaire d'une EURL depuis 2010 non stop.
J'ai déclaré ma situation pour obtenir des IJ étant cloué à la maison pour garder mes monstres depuis le début.
Réponse de la CPAM: demande d'IJ refusée car je cite:
"Vous avez demandé le versement d'indemnités journalières pour votre arrêt de
travail du 16/03/2020. Après étude de votre dossier, votre demande n'a pu être
acceptée car vous ne remplissez pas les conditions pour avoir droit à cette
prestation, au titre de votre activité de travailleur indépendant.
Vous trouverez au verso, un
indemnités journalières maladie des travailleurs indépendants.
Vous pouvez ne pas être d'accord avec notre décision et vouloir la contester. Pour
cela, adressez un courrier dans un délai de deux mois à la commission de recours
amiable, en indiquant les motifs de votre contestation. Pensez à joindre les
justificatifs en votre possession et une copie de notre lettre.
Avec toute mon attention,
Votre correspondant de l'Assurance Maladie.
Monsieur le Président de la commission de recours amiable
CPAM 92
92026 NANTERRE CEDEX"
Ne comprenant pas leur réponse, je les ai contacté par téléphone.
Voici les précisions, sont exclus du versement des IJ l'ensemble des indépendants, affiliés à la CIPAV avant 2019.
De même, j'ai contacté ma prévoyance Swisslife pour savoir s'ils proposaient des IJ dans le contexte exceptionnel du moment, leur réponse est simple, pas malade, pas d'IJ. Pas à risque, pas d'IJ.
Un peu HS, néanmoins,
Côté aide BPI et prêt d'état... je suis chez Qonto, je paie donc le côté Fintech, cette banque ne proposant pas de crédit, et donc par extension, impossibilité d'obtenir le pret d'état garanti pour absorber la crise...
Je refusais de le voir, mais on est clairement dans la limite su système ultra digitalisé Fintech.
phili_b a écrit : Ben justement je pensais à ce genre de site qui donne l'impression de confisquer la relation entre le freelance et le client.
Quand je lis ton message j'ai l'impression de lire la description d'une ssii puisque le freelance semble en état de subordination vis à vis du site. Et je ne vois en quoi le fait d'avoir des CRA et factures centralisées dans le site sont un avantage pour quelqu'un qui veut être indépendant.
J'avais eu un commercial au téléphone: j'ai eu un mal fou à lui faire lâcher prise, comme je ne voulais pas m'inscrire ni le voir.
Suis étonné de ton raisonnement.
Je m'explique.
Situation actuelle générale (il y a plus d'indépendants portés par SSII X, Y, Z qu'en direct).
Les clients finaux short listent des ESN, lancent des AO et obtiennent des ressources Pierre, Paul, Jacques.
Meme si certains "refusent" d'avoir des indépendants la réalité est que les ESN qui n'ont pas les bonnes ressources, sous traitent.. soit à d'autres ESN soit... a des indépendants ... Au final, le client ne sait pas vraiment ou fait l'autruche...
Un des leitmotiv de LBC, serait (au conditionnel car peu de recul pour juger) d'ouvrir la Pandora box.
Les clients qui acceptent de jouer le jeu, d'ouvrir leurs AO via LBC ont accès à des indépendants qui ont pour obligations d'être a jour de toutes leurs déclarations, obligations,... Les tarifs sont clairs et transparents et surtout il n'y a plus d'intermédiaires hormis LBC, qui a un tarif fixe relativement bas sur le marché.
Concernant les CRAs, je ne comprends pas le problème... quand tu en as un a remplir, généralement il est imposé par la SSII ou bien le client... ça ne change donc rien d'utiliser celui de LBC qui est accepté par le client et de facto l'indépendant.
Pour la facturation... que tu utilises ton logiciel de compta pour la générer, un Excel ou bien LBC... idem, ça ne remet pas en question ton statut de Freelance... tu n'as aucun engagement de rester avec LBC et libre de trouver tes propres clients en //.
Le deal, est juste que si tu échanges pour aboutir sur une mission via leur plateforme, il me semble légitime que pour ce deal, tu suives leurs règles, mais avant et après, tu restes indépendants pour d'autres missions, etc...
Bref, je ne vois pas trop en quoi leur démarche est néfaste étant basée sur une transparence bilatérale indep/client avec des règles annoncées des le départ.
Actuellement, combien d'indépendants sont sous traités x fois sans le savoir par exemple, ou avec des TJM rognés par les intermédiaires ou encore la frilosité des clients à passer avec des indépendants ?
Si ce genre de modele s'étend, les seuls qui seront lésés seront les ESN, les TJM seront tirés par le haut (le client paiera pareil ou un peu moins cher, mais l'indépendant aura plus car pas d'intermédiaire par exemple..).
Un site qui monte pas mal également avec de bons référencement et se positionnant vraiment "différemment" entre les clients finaux et les Freelance: Little Big connection
J'ai rencontré leur staff à Levallois et je pense que leur concept est bon.
En très gros,
- assurer aux clients que les Freelance sont clean
- à jour dans leurs obligations fiscales annuelles
pour les Freelance,
- d'avoir la possibilité d'accéder aux AO des clients
- poser leur questions aux acheteurs (en mode wall un peu comme facebook)
Tout est transparent sur les facturations.
De plus, pour les clients, ils peuvent connecter leur SI à la plateforme littlebigconnection, permettant de gérer leurs prestataires centralisent, superviser précisément les CRAs directement saisi par les Freelance au sein du site. A l'inverse, les Freelance peuvent utiliser la plateforme pour facturer les clients et toute la chaine est donc centrale.
Bon, je pense que je partirai chez Fiducial.
J'ai contacté Qonto et un point m'a un peu perturbé: l'absence de chéquier et l'impossibilité d'encaisser des chéques chez eux.
En 5 ans d'activité, j'ai du encaisser 1 chéque mais en faire une bonne centaine donc.... pas de chéquier risque de me poser un petit problème.
Donc, si un parrain Fiducial passe dans le coin, ça serait sympa. :D
Pour le coup, je m'étais dit la même chose puis en y réfléchissant, je paie en cheque perso et remboursé par la boite... plus de problèmes.
Mon but n'est pas du tout de faire la pub mais est ce que quelqu'un aurait essayé d'utiliser un compte PRO ouvert chez une fintech type QONTO ou anytime ?
J'en ai tellement marre des frais bancaires chez ma banque actuelle (LCL) que je suis sur le point de tenter le coup et douvrir un compte dans l'une de ces plateformes
Cdt
Hello,
Personnellement en EURL depuis 2010, j'avais à l'époque ouvert un compte chez HSBC Business direct mais suite à leur clôture, j'avais négocié avec la banque d'un monde qui change au même tarif. Mais ayant été baladé de conseillers en conseillers, le deal de prix aligné sur mon offre initiale HSBC était devenu un chemin de croix chaque année, j'ai donc tout balancé chez Qonto, ou pour l'usage du compte pro que j'ai (paiement de mes factures, puis virements de mes rem, remboursements divers,...), me suffit amplement.
Equipe réactive aux questions, prix réduit, efficacité du site/Appli et pour le moment, les frais annuels de mise à jour des statuts sont gratis (chez BNP, c'était plusieurs dizaines d'euros chaque année que j'avais de plus en plus de mal à faire sauter (bien que je leur demandais a chaque fois de me détailler ce qu'ils mettaient à jour, et qu'ils n'ont jamais su me dire quoi...).
Bref, pour un indépendant qui utilise sa société comme passe plat de son CA, sans autre usage, Qonto/Anytime sont juste le graal à mon sens.
C'est très intéressant, merci pour ce retour !
Qu'en est-t-il pour les prélèvements SEPA (urssaff, tva etc) ? Est ce qu'ils sont pris en charge ? Est ce que l'ajout d'un mandat de prélèvement est gratuit (lcl me facture 10 euros par mandat, les rats... ) ?
J'ai modifié avec l'IBAN fourni les différents Mandats sans frais.
Ils ne facturent pas les Maj annuelles des statuts de nos sociétés.
Service client réactif aux questions, surtout pour 9e par mois HT...
Mon but n'est pas du tout de faire la pub mais est ce que quelqu'un aurait essayé d'utiliser un compte PRO ouvert chez une fintech type QONTO ou anytime ?
J'en ai tellement marre des frais bancaires chez ma banque actuelle (LCL) que je suis sur le point de tenter le coup et douvrir un compte dans l'une de ces plateformes
Cdt
Hello,
Personnellement en EURL depuis 2010, j'avais à l'époque ouvert un compte chez HSBC Business direct mais suite à leur clôture, j'avais négocié avec la banque d'un monde qui change au même tarif. Mais ayant été baladé de conseillers en conseillers, le deal de prix aligné sur mon offre initiale HSBC était devenu un chemin de croix chaque année, j'ai donc tout balancé chez Qonto, ou pour l'usage du compte pro que j'ai (paiement de mes factures, puis virements de mes rem, remboursements divers,...), me suffit amplement.
Equipe réactive aux questions, prix réduit, efficacité du site/Appli et pour le moment, les frais annuels de mise à jour des statuts sont gratis (chez BNP, c'était plusieurs dizaines d'euros chaque année que j'avais de plus en plus de mal à faire sauter (bien que je leur demandais a chaque fois de me détailler ce qu'ils mettaient à jour, et qu'ils n'ont jamais su me dire quoi...).
Bref, pour un indépendant qui utilise sa société comme passe plat de son CA, sans autre usage, Qonto/Anytime sont juste le graal à mon sens.
Après seulement un bilan mon conseiller bancaire accepte de m octroyer un prêt pour un investissement immobilier; comme quoi le fait d avoir 3 bilans n est pas une règle absolue ; cela dépend aussi de la relation que l on a avec le conseiller. A noter que la banque où vous avez votre compte pro sera plus a l écoute pour le prêt.
Je suis propriétaire de la résidence principale avec un prêt en cours et j ai aussi un grand studio que j ai acheté il y a 8 ans avec le programme de défiscalisation Borloo. Avec ce bien, ok je paye moins d impôt mais je dois sortir 400 euros de ma poche tous les mois pour compléter le loyer pour payer le credit.
Le bien est bien placé, J ai de la chance , en 8 ans je n ai eu que 2 jours de vacances...
Avec mon IR qui est maintenant aux alentours des 8000 euros ; je m interroge sur le fait d investir a nouveau dans l immobilier mais aussi pour me constituer un capital
Mais j hésite entre une LMNP et un programme de défisc
La ďéfisc c est bien mais le cash fois est négatif ; tous les mois il faut sortir de l argent de ma poche pour payer le crédit et si un jour j ai un gros coup dur et que je ne peux plus verser la somme. .. de plus le montant des loyers est encadré, on ne peut pas faire ce que l on veut a ce niveau
Alors qu' avec le LMNP, on est libre de fixer le montant des loyers et on a un cash flow positif et on peut déduire des charges dumontant des loyers perçus + l amortissement du bien.
En optant pour une colocation avec 2/3 chambres en LMNP ; cela peut être intéressant je pense.
J aimerais avoir vos avis sur cette question
Et les REX de ceux qui ont investi dans du LMNP ; Êtes vous satisfait du dispositif ?
Les investissements pierres (en défisc ou non) sont principalement rentables quand en déficit foncier.
Si vous êtes en positif dans votre cash flow, cela signifie que vous êtes en bénéfice foncier soit imposé à votre tranche d'impôt (je suppose 30% + CSG).
Pour la défisc, les loyers sont encadrés, mais dans certaines villes, très proches du loyer moyen. A creuser.
Dans votre Borloo, les 400e que vous citez sont-ils votre effort d'épargne ? ou bien incluent-ils la baisse d'impôts ? Je m'explique, sans la défisc vous paieriez par exemple 1000/ Mois d'IR, avec vous payez toujours 1000 mais vous récupérez X centaines d'euros de réduction d'impôts.
En trésorerie d'une défisc, normalement vous payez:
- Crédit
- charges
- assurance
- copro
- TF
- vacances
Vous recevez
- Loyer
- Défisc
La différence est votre effort d'épargne, 400e ? Si oui, je trouve que c'est énorme comme effort.
Pour votre prochain projet, personnellement, cela fait des années que je fais de l'investissement classique/défisc et je maintiens que c'est extrêmement rentable
- Un foncier classique qui était une ancienne RP mise en loc en 2006, acquise en 2003 et vendue en 2017
- un scellier intermédiaire
- un Duflot
- et un pinel
Aucune vacances si ce n'est les qq jours entre locataire our le refresh des peintures
Je ne me suis jamais penché sur le LMNP ou LMP n'ayant pas encore eu besoin de faire appel à ces investissements.
Vous avez de l'épargne bloquée ou non, qui pourrait être nantie pour "garantir" l'acquisition suffisamment conséquente pour rassurer la banque.
si vous avez qq K€ pour plusieurs centaines de K à emprunter c'est mort en revanche, si vous avez 40 ou 50% ou plus de l'acquisition, vous pouvez prétendre à un prêt.
Petite question sur le matching entre nos profils linkedin et ton resultat de missions proposées ?
En outre, ayant été project/program manager quasi toute ma vie, il ne faudrait pas que ressortent des propales pour des activités obtenues il y a 15 ans sur des périodes très courtes ;)
Enfin, interrogation personnelle sur d'ou identifies tu ces missiosn ?
Voila ma situation :
-SASU créer en janvier 2017 première clôture août 2018
-CA 150k
-je touche l 'ARE
Initialement, je voulais en août 2018 me verser des dividendes pour ensuite investir dans l'immobilier mais à bien y réfléchir je trouve qu'acheter en nom propre des appartements n'est pas fiscalement une bonne idée:
-plus d’impôts sur le long terme
-mes dividendes seront diminués par l'IR donc moins d'argent pour investir
J'ai cherché un peu sur le forum mais je n'ai pas vu le cas suivant que je vais vous exposer.
J'aimerais créer un Holding et ensuite avoir une autre SAS pour l'immobilier.
Je sais que cela coûte cher qu'il faut un commissaire au compte.
Ma première question :
-Est ce qu'il est possible de remonter intégralement les bénéfices dans la holding ? (Bénéfice = CA - charges) Je n'ai pas besoin d'argent pour vivre.
-Dois je créer une autre SAS pour la partie immobilier ou la holding peut directement investir dans l'immobilier?
-Est ce que d'un point de vue fiscale il vaut mieux faire un prêt pour déduire je ne sais quoi ?
Pour ceux qui ont envie de me renseigner sur la sécurité sociale , la retraite on part de l’hypothèse que je m'en fou :D
Merci d'avance :)
Hello,
Ce que tu veux faire se fait et la rémontée des fonds de la filiale vers la maison mère se fait via l'intégration fiscale. Te renseigner auprès d'un fiscaliste averti.
Plusieurs remarques/questions.
Pourquoi considérer que la pierre en perso n'est pas fiscalement intéressant ? Dès lors que tu génères du déficit foncier... Bien qu'ayant monté, les taux immo sont encore bas et donc il est plutôt recommandé de ne pas financer de la pierre en K mais plutot en dette (quitte a nantir le capital pour contourner l'hypotheque/crédit logement).
Il y a des Pros/Cons à tous les scénarios.
En perso, les appartements t'appartiennent, tu dispos de l'usufruit et/ou des revenus, tu as un impots sur la PV qui décroit avec le temps,....
En Pro, ta/tes sociétés sont proprios, le jour ou tu souhaites récupérer le K, tu subis de la plus value qui est augmentée des amortissements générés pendant le financement...
Bref, je pense que tu te poses de bonnes questions, néanmoins, tu devrais plutôt faire qq rendez vous avec des ingénieurs patrimoniaux qui manipulent ces outils au quotidien plutôt qu'un forum ;)
J’ai besoin d’une confirmation sur ma compréhension concernant la réintégration fiscale liée à une LLD et ce afin de comparer entre acheter avec un crédit tout ou partiel en perso, ou bien en LLD via la société.
J’ai une offre en perso ou j’apporterai 30K en capital + 30K à crédit (soit environ 450e par mois pendant 7 ans). Je me verse entre 5 et 600e d’IK par mois en contrepartie.
De l’autre, j’ai une propale pour le même véhicule en LLD sur 37 mois, 45MKms pour 749e / mois avec 572e de réintégration fiscale.
Ma compréhension dans le cas de la LLD. Chaque mois, j’ai un amortissement comptable du loyer mais je réintégre dans le calcul de l’IS les 572e.
En conclusion, en trésorerie, j’ai 750e par mois qui sortent de la société, mais je paierai 15 ou 33% d’IS sur 12*572e chaque année ?
Mon intuition me dit qu’il vaut mieux garder mon capital et le placer, renoncer aux IK et prendre la LLD étant donné que je m’arrange pour ne jamais dépasser les 15% d’IS,
sans compter que le discount du prix de la voiture est plus important en LLD que sur une acquisition.
De plus, je change de voiture tous les ¾ ans en moyenne.
Il s’agit d’un véhicule hybride rechargeable a 62g CO2.
Pour moi le problème du RSI c'est d'être bénéficiaire en centaines de millions d'euros chaque année, d'avoir ces résultats croissants d'années en années et d'être toujours aussi mauvais à gérer les 6 millions et quelques de cotisants.
C'est quoi le RSI pour vous ?
Il y a environ 36 caisses différentes et totalement indépendantes les unes des autres.
Il y en a des riches et des pauvres ? Des performantes et des pas performantes ? Certaines qui encaissent bien et qui remboursent bien ?Alors qu'elles ont toutes les mêmes taux de cotisation et de remboursement de prestations en nature et en espèces.
C'est aussi surprenant de voir des libéraux se déchaîner contre le RSI (panurgisme ambiant ?)alors qu'ils sont nettement moins concernés que les commerçants et les artisans.
BT Service a écrit : et d'avoir de sous traiter à des call center
:?: Ah bon ? Moi, je les ai directement au RSI Paris Est.
Je parle des comptes disponibles sur leur site annuellement qui montre en résultat net croissant qui a dépassé le milliard en 2015.
Je parle d'une organisation chaotique (pas entièrement de leur fait, notamment suite à la fusion de leur SI avec les URSSAF il y a quelques années, ou toute la chaine de commandement préconisait de ne pas appuyer sur le bouton car aucune des 2 DSI n'était pretes mais que le ministre de l'époque n'en a pas tenu compte. Résultat, des années de galères qui ont encore de l'écho ce jour.
Tcharli a écrit :
:?: Ah bon ? Moi, je les ai directement au RSI Paris Est.
Comment savez vous que ce n'est pas un call center ?
Je répète que j'ai directement le centre du RSI lui-même quand j'appelle et pas un call-center extérieur. C'est ce que vous attendiez comme réponse ?
Bonjour Tcharli,
Comment en êtes vous sur ?
Les caisses du RSI ont des téléopérateurs RSI mais quand trop d'appels, c'est automatiquement routés vers des call center en sous traitance. Dans les 2 cas, aucun moyen de savoir ou vous êtes.
Pour moi le problème du RSI c'est d'être bénéficiaire en centaines de millions d'euros chaque année, d'avoir ces résultats croissants d'années en années et d'être toujours aussi mauvais à gérer les 6 millions et quelques de cotisants.
Avoir des chiffres digne dune boite du CAC et d'avoir de sous traiter à des call center dont la rentabilité dépend du volume d'appels... ça rend dingue.
mixomatose a écrit : Désolé, je me suis laissé emporter. 😨 Comme vous êtes un intervenant assez régulier, je pensais que vous aviez intégré ce point (qui nous péalise depuis bientot 4 ans).
Pas de soucis ;)
D'une manière générale je suis pense être globalement au fait, mais parfois une piqure de rappel d'un "expert" est nécessaire pour confirmer une opinion.
En outre, j'ai cessé de me verser des dividendes depuis 2013, mais mon comptable ayant remis le tapis cette année, je souhaitais juste être sur de ne pas louper quelque chose.
Dans ma situation, et comme indiqué par KZG (et ce que je pensais intimement), le scénario 1 est le plus adapté pour moi.
mixomatose a écrit : Vous n'avez pas compris ce que j'ai dit dans un post plus haut : les dividendes qui dépassent 10% des fonds propres ne sont pas soumis au 15,5% de CSG/CRDS mais soumis à la CSG/CRDS normale (8%) dans le cadre des charges sociales (donc compris dans les 28%). Ces dividendes sont déclarés en revenus année N.
Il faut suivre.
Désolé, je pense avoir suivi et justement je ne comprend pas.
Je suis en EURL à l'IS, donc je ne comprends pas les 28% ni même les 8% que vous mentionnez qui m'ont l'air d'être orienté sur SAS.
Merci de vos lumières.
Ce que j'ai dit me semble pourtant clair, et je parle bien d'EURL à l'IS : vos dividendes de gérant majoritaire qui dépassent les 10% des fonds propres sont soumis à charges sociales et doivent être déclarés à URSSAF, RSI et CIPAV.
Pour ces dividendes, vous ne payez pas les prélèvements sociaux à 15,5%.
Ils subissent la CSG "normale" (8%) inclue dans les charges sociales, qui elles mêmes repésentent environ 28% du montant de la rémunération brute (taux en dedans).
Ce mécanisme est en place depuis 2013, vous devriez le savoir..... 😢
Merci des informations.
Pour précision, si des gens posent des questions c'est qu'ils ne savent pas forcément trouver une réponse claire et précise et qu'ils s'attendent à trouver un peu d'aide.
La comptabilité, la fiscalité, etc... ne sont pas des sujets simples et accessibles pour tous.
Vous, Mixomatose, est très compétent dans la matière aux vues de vos nombreuses réponses, tout comme HMG et d'autres, néanmoins, vous rajoutez toujours des phrases du genre "vous devriez le savoir..." ce qui à mon sens n'est pas nécessaire dans une réponse.
Si je vous demande de clarifier votre réponse, c'est qu'elle n'est pas limpide (pour moi) de prime abord. Vous maitrisez ces sujets, tant mieux pour vous mais tout le monde n'est pas comptable, fiscaliste dans l'âme.
O.Brandon a écrit : est ce interessant de faire un PEL pour 2 ans et demi? j ai lu qu il fallait 4 ans pour bénéficier des avantages
Bonsoir,
L'a réponse est dans votre question 😉
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