banque: demande de justificatif de virement

Oui pour des problématiques Tracfin / AML (Anti-Blanchiment d'argent entre autres)
Car c'est leur responsabilité qui est engagée ensuite par les autorités françaises / européennes s'ils n'effectuent pas un minimum de vérifications pour certains flux financiers qualifiés comme "sensibles".


C'est aussi pour cette raison que les banques lowcost ne permettent que des virements en zone SEPA

khaled_ao a écrit : Bonjour,
la banque où est domicilié mon compte professionnel me demande la copie de 2 factures afin de justifier les virements effectués par un client hors France.
Question: A t-elle le droit de demander une telle requête?
Cordialement,
PS: je suis en EURL à l'IS

OUI. Tout comme elle peut vous demander une copie de votre bilan annuel 😉

La banque a en effet dans ses missions un rôle de "contrôle" et sera dans l'obligation de vous dénoncer en cas d'opérations suspectes non justifiées afin de ne pas être complice d'éventuelles opérations de blanchiments, de terrorisme, de trafic de drogue, d'escroquerie et autre délits/crimes.

C'est l'une des raisons qui explique les tarifs plus élevé des banques pro que chez les particuliers 🙄

Bonjour,
Pour information, j'aimerais savoir de quel pays et quelle banque il s'agit ?
Merci

Acathla a écrit :
OUI. Tout comme elle peut vous demander une copie de votre bilan annuel 😉

Pas bien d'accord.....elles peuvent récupérer les bilans après des greffes : C'est d'ailleurs l'objectif de ce dépôt qui nous coute 50 €.

Mais elles préfèrent tenter de le récupérer gratuitement auprès des clients. Pourquoi pas, mais rien ne vous oblige à le fournir, vous l'avez déjà diffusé au greffe.

Si tu refuses de le fournir, elle est en droit de te virer, sans aucune justification (suspicion légitime de fraude, car elles ont l'obligation de connaître le business de leur clients).
Après, tu fais ce que tu veux. 🤣

Moi, au bout de 10 ou 11 ans, ils m'ont pompé 80 € à l'arrivée d'un nouveau conseiller (Coïncidence ou non, je l'ignore ?) pour ne leur avoir pas envoyé alors qu'aucun de leurs prédécesseurs ne me l'avait jamais facturé.

Tcharli a écrit : Moi, au bout de 10 ou 11 ans, ils m'ont pompé 80 € à l'arrivée d'un nouveau conseiller (Coïncidence ou non, je l'ignore ?) pour ne leur avoir pas envoyé alors qu'aucun de leurs prédécesseurs ne me l'avait jamais facturé.

^La banque de détail ne donne plus.....alors ils pompent là ils peuvent, en pensant que les professionnels sont moins regardant (ce qui n'est pas faux).

Perso, 15 ans à la caisse d'épargne je suis toujours parvenu à mesurer leur frais sous les 15 €/mois.....mais là ils veulent renégocier.
Je devrais parvenir à nouveau à mes fins (ou pas loin) mais marre de venir pleurer chaque année, je me tire chez Fiducial et mes comptes perso vers une banque en ligne.....200 000 € de flux en moins pour eux.

CORDIA a écrit : Perso, 15 ans à la caisse d'épargne je suis toujours parvenu à mesurer leur frais sous les 15 €/mois.....mais là ils veulent renégocier.
Je devrais parvenir à nouveau à mes fins (ou pas loin) mais marre de venir pleurer chaque année, je me tire chez Fiducial et mes comptes perso vers une banque en ligne.....200 000 € de flux en moins pour eux.

Je crois que ce qui cloche c'est de devoir justement pleurer chez son conseiller pour économiser à la louche 200€ de frais bancaires lorsqu'on a justement 200k de flux financier 🤣 C'est un peu comme-ci le commercial de votre ESN venait pleurer pour gratter 1€ sur votre TJM 😉

Vous semblez tous oublier qu'une banque est un fournisseur qui protège vos avoirs, mais également un partenaire qui peut vous accompagner à développer vos projets et votre entreprise. Il est donc légitime de le payer. Je suis d'accord que le volet "accompagnement" concerne assez peu les freelances car on n'a pas vocation à développer notre activité au delà de nous rémunérer nous même. Mais savoir que vos 200k€ ne vont pas disparaitre d'un claquement de doigts car vous les avez placé dans une banque plutôt qu'en liquide sous votre lit permet de dormir l'esprit tranquille.

Acathla a écrit :

CORDIA a écrit : Perso, 15 ans à la caisse d'épargne je suis toujours parvenu à mesurer leur frais sous les 15 €/mois.....mais là ils veulent renégocier.
Je devrais parvenir à nouveau à mes fins (ou pas loin) mais marre de venir pleurer chaque année, je me tire chez Fiducial et mes comptes perso vers une banque en ligne.....200 000 € de flux en moins pour eux.

Je crois que ce qui cloche c'est de devoir justement pleurer chez son conseiller pour économiser à la louche 200€ de frais bancaires lorsqu'on a justement 200k de flux financier 🤣 C'est un peu comme-ci le commercial de votre ESN venait pleurer pour gratter 1€ sur votre TJM 😉

Vous semblez tous oublier qu'une banque est un fournisseur qui protège vos avoirs, mais également un partenaire qui peut vous accompagner à développer vos projets et votre entreprise. Il est donc légitime de le payer. Je suis d'accord que le volet "accompagnement" concerne assez peu les freelances car on n'a pas vocation à développer notre activité au delà de nous rémunérer nous même. Mais savoir que vos 200k€ ne vont pas disparaitre d'un claquement de doigts car vous les avez placé dans une banque plutôt qu'en liquide sous votre lit permet de dormir l'esprit tranquille.

Je ne vois pourquoi et par quelle logique je devrais payer 2 fois plus chère un service identique.....

Le coté partenaire de la banque ? la bonne blague

Leur incompétence en placement financier et immobilier est monumental. J'ai pu dernièrement le constater en réalisant des prêts pour ma SCI (erreur sur erreur). Quand aux produits financiers, non seulement ils n'y connaissent rien mais leur produit sont d'un autre âge avec 30 ans de retard : PEA, Assurance Vie débordant de frais en tout genre....et me dites que cela dépends des conseillers, j'en suis à 5 directeur d'agence qui n'ont qu'un niveau très moyen et guère supérieur à un conseiller lambda.

Il me faut placer les revenus de la société, certains me le propose à 15€, d'autres pour payer leur agence en centre ville, leur personnel de guichet me demande 40 €......le choix est vite fait, mais chacun est libre

CORDIA a écrit : Je ne vois pourquoi et par quelle logique je devrais payer 2 fois plus chère un service identique.....

C'est étrange... les témoignages publiés sur ce forum semblent dire que le service entre un réseau bancaire traditionnel et Fiducial n'est justement pas identique... Je ne peux pas juger par moi même n'étant pas client de Fiducial. J'espère que votre nouveau conseiller bancaire se montrera plus compétent que leurs prédécesseurs 😃 Mais honnêtement : j'en doute fort...

Je précise mon message précédent : "vous accompagner à développer vos projets et votre entreprise", par "projets" j'entends de la R&D pour lancer un produit/service via votre entreprise... Je n'ai jamais précisé que votre conseillé pro était également un gestionnaire de patrimoine, dont l'objectif serait de faire fructifier votre argent à travers différents investissements comme ceux que vous avez évoqués.

Par ailleurs, vous avez oublié les dépenses colossales en marketing et publicités, à incorporer également dans les abonnements a 40€ mensuels 😉

Cela donne ainsi que peu de possibilités :
- Se faire pigeonner et payer 40€/mois pour rester dans le réseau bancaire traditionnel, avec les services et obligations qui vont avec, mais en participant à l'économie nationale
- Aller dans une banque low-cost, et bénéficier de services de moins bonnes qualités (d'après certains témoignages)
- Tenter l'aventure des néo-banques et faire des économies en favorisant la start-up nation et en devenant votre propre conseiller bancaire (probablement mon premier choix si je devais changer de banque car j'aime bien l'innovation) [Précision: Fidicial ne rentre pas dans cette catégorie, à mon humble avis]
- Ou rester dans le réseau bancaire traditionnel, et pleurer auprès de son conseiller bancaire pour gratter 200€/an de frais professionnels

Je serai complètement d'accord avec vous si la différence se comptait en milliers d'euros par an, mais changer de banque pour 200€ de frais professionnels supplémentaires c'est de mon point de vue assez négligeable...
Si en plus on considère les (40-15*12mois*15ans) 4500€ d'économies que vous avez négocié avec votre banquier pendant toutes ces années, vous me semblez être un client difficile à combler, peu reconnaissant, et à présent infidèle.

Je suis comme Cordia et bien d'accord avec ce qu'il dit.
Il n'y a quasiment plus de compétences dans les agences alors autant s'en passer complètement, le pire étant des compétences faibles sans s'en rendre compte, et revendre des produits maisons en prenant les clients pour des idiots et en croyant les 'conseiller'.
Et ce n'est pas parce qu'on fait xy ou ztx k par an qu'il faut se laisser abuser de toutes parts.
C'est justement quand on en a les moyens qu'il faut choisir, agir, pour faire changer les choses.

Acathia,

Vous parlez comme mon directeur d'agence, avec les mêmes mots : fidélité, reconnaissance etc...

Nous ne sommes pas sur la même longueur :
1. Je n'attends aucun service de la part de ma banque autre que le dépôt de fond. Ni sur le développement de ma structure, ni sur la gestion de mon patrimoine que je gère moi même.

2. Par principe, je veux savoir ce que je paie.....que ce soit 10 € ou 10 000 €.
J'ai horreur de payer un service inexistant ou sans intérêt pour moi.

3. J'en reviens au début de mon message....à partir des points 1 et 2, les mots fidélités, reconnaissance (de quoi d'ailleurs, on se le demande) n'ont aucun sens.

Ils devront trouver un autre pigeon que moi

A propos de fidélité, honnêteté.....je ne peux pas résister à évoquer le scandale des parts sociales.

Les conseillers de la caisse d'Epargne incitent fortement leur client à prendre 1 part sociale à 20 € : "c'est juste 20 € comme ils disent, vous avez des réductions sur des spectacles...." (réduction que je n'ai jamais vu)

Pourquoi insistent-ils à ce que vous preniez au moins 1 part ? juste 1

Cette part sociale n'est tout simplement vendable qu'une fois par an et tant que vous avez cette part, la clôture de votre compte est impossible.

Ils créé ainsi l'engagement de 12 mois bancaire sans le dire !!