Débuts en EURL et protections/assurances

vallica a écrit : - Assurance qui me permettrait de toucher des indemnités en cas de maladie ?

Si tu relèves de la CIPAV, effectivement le volet prévoyance est plutôt light. Tu as donc intérêt à souscrire une assurance complémentaire Prévoyance: indemnités journalières avec des franchises plus ou moins longues, capital et rente invalidité, rente d'éducation des mouflets, ... Une assez forte latitude dans les produits pour s'adapter à ta situation et ton "caractère".

Il y a également les classiques assurances complémentaires santé pour aller au-delà des remboursements du RSI (les taux de prestation sont les mêmes que pour les salariés, sauf comme dit plus haut, l'absence d'IJ si CIPAV).

Pour ces deux aspects tu peux souscrire des contrats dits Madelin (généralement une case à cocher par rapport au contrat normal) pour pouvoir déduire fiscalement (mais pas socialement) tes cotisations, totalement ou partiellement.

vallica a écrit : - Assurance qui me protégerait si un client me poursuit (perte de données, etc.)

Assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RCP).
Les poids lourds du marché en Europe semblent être Hiscox et AIG Europe disponibles via courtiers.

vallica a écrit : - Retraite ?

Vaste sujet 🤣

bonjour,

en réponse à vos questions de couverture sociale, voici les 4 contrats utiles pour un TNS :

1- une mutuelle
la moins chère est souvent celle du conjoint, si on a la possibilité de s'affilier ; sinon on peut souscrire une mutuelle soit à titre personnel soit via la société (si on est en EURL/SARL), en optant pour la loi Madelin pour la déduire fiscalement.

2- une prévoyance
il s'agit de couvrir les risques d'arrêt de travail, d'invalidité et de décès (on n'est pas obligé de souscrire une assurance décès si on n'a pas de charge de famille). On peut souscrire à titre personnel ou via la société (si on est en EURL).

On peut souscrire en loi Madelin pour la déduire fiscalement, mais dans ce cas, les prestations sont imposables (arrêt de travail / invalidité) et les capitaux décès ne peuvent être versés que sous forme de rente.

Je conseille de souscrire le volet arrêt de travail / invalidité en loi Madelin (pour la déduction fiscale) mais pas le volet décès (non déductible, mais les capitaux sont versés en une fois, ce qui répond mieux à la situation).

3- une retraite
comme on est moins bien couvert en tant que TNS, on peut souscrire un contrat de retraite en loi Madelin (déductible fiscalement) ; les compagnies d'assurance proposent de nombreuses formules, s'adaptant bien aux souhaits / situations familiales particulières.

4- une RC pro
voir l'article

Au total, les charges CIPAV + cotisations d'assurance ci-dessus sont toujours moins élevées que les charges sociales obligatoires si vous étiez salarié(e) de votre propre société.

Merci à tous les deux pour ces explications détaillées.

Je connais maintenant les 3 types de contrats pour lesquels je vais faire des recherches de prestataires (car concernant la mutuelle je vais effectivement sur celle de ma conjointe).

Par contre pour le 4) RC Pro, le lien vers l'article dont vous parlez semble ne pas être passé dans votre message...

vallica a écrit : Merci à tous les deux pour ces explications détaillées.

Autre aspect que j'oubliais: si tu es marié (ou peut-être même simple PACSé/en concubinage, je ne connais pas les conditions) et que ton conjoint est salarié avec une complémentaire santé obligatoire, regarde si tu peux en profiter. Ca revient probablement moins cher qu'une seconde adhésion à ton nom, à côté.

vallica a écrit : Par contre pour le 4) RC Pro, le lien vers l'article dont vous parlez semble ne pas être passé dans votre message...

Peut-être s'agit-il de l'article sur le sujet dans la section Articles du site.

Bonjour Vallica,

Mutuelle: Oui, si vous pouvez rester sur celle de votre conjoint, inutile d'en changer sauf à la rigueur si les garanties sont trop légères.

Si votre conjoint est couvert par son entreprise et si la cotisation est familiale pour tous les salariés, cela ne lui coûtera pas plus cher sur son bulletin de salaire (mais si c'est le cas, pourquoi n'y êtes vous pas déjà même si ... vous en avez une aussi dans votre entreprise ? Car elles se cumulent).

Certains autres types de cotisation d'entreprise peuvent lui (à votre conjoint) coûter un peu plus (je n'entre pas dans les détails techniques).

Le jour où vous quitterez la Sécu pour le RSI, pensez à lui envoyer une copie de votre nouvelle attestation VITALE pour modifier les télétransmissions.

Prévoyance:

Vous allez vraisemblablement quitter un "confortable" régime de prévoyance de cadre. Du jour au lendemain, vous n'aurez quasiment plus de couverture sociale (surtout si CIPAV).

Vous pouvez donc vous constituer un régime de prévoyance équivalent avec un maintien de revenu jusqu'à la retraite en cas de gros coup dur de santé (maladie ou accident).

Avec indemnités journalières complémentaires, rente d'invalidité, capital décès ET Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (versement du capital décès anticipé si vous êtes totalement invalide AVEC nécessité d'une tierce personne). Rente éducation ou rente de conjoint en cas de décès si ça vous est utile.

Gros avantage: Vous allez bénéficier d'avantages tarifaires CREATEUR sur 2 ans, parfois plus selon le contrat qui vous conviendra le mieux.

Prise en charge des frais généraux:

Pendant 1 an, voire plus.

Ca n'a l'air de rien mais devoir continuer de payer de sa poche (donc avec ses indemnités journalières du régime de prévoyance ci-dessus) son loyer pro et charges, les salaires des employés & leurs charges sociales, ses propres cotisations sociales et primes d'assurances pro, son expert-comptable, son téléphone, internet, électricité, etc.

Ceci garantit simlement la pérennité de l'entreprise. Imaginez 6 mois d'hosto et ... on peut repartir. Sinon, on coule avec les dettes qui vont avec. Pas indispensable à tout le monde mais pas coûteux.

La retraite, sujet important, n'a rien d'urgent pour un créateur. Attendez d'avoir une bonne assise financière, de bons revenus et vous verrez la question d'un autre oeil à ce moment là.

Etudes à votre disposition si vous le souhaitez.
Et surtout, félicitations pour penser à ces sujets dès votre business plan.

PRS COURTAGE
Prévoyance Retraite Santé
Courtage d'assurances
ORIAS n° 07 005 467
contact 🙂 prs-courtage.com

Merci pour ces éclaircissements très pertinents.

Au niveau mutuelle j'en avais une très bien qui de toute façon était imposée par mon employeur et prélevée à la source.

Ma compagne étant en milieu hospitalier elle bénéficie d'une mutuelle encore meilleure et pourra m'en faire bénéficier mais je ne sais pas encore si cela se fera avec ou sans surcout, peu importe, coté santé je ne lésine pas.

Je vais donc à la pèche aux devis prévoyance, RC pro et peut-être retraite, même si, comme vous le précisez, ça peut attendre 1 an ou 2. De plus, j'ai déjà 3 années de cotisations cadre derrière moi.

vallica a écrit : De plus, j'ai déjà 3 années de cotisations cadre derrière moi.

Je reformule, de manière plus réaliste:

De plus, je n'ai que 3 années de cotisations cadre derrière moi.

🤣 😉

Je disais ça dans le sens où je ne pars pas de zéro si je commence à me pencher sur la question de la retraite dans 1 an ou 2.

Et puis 3 ans de cotisations cadre à 24 ans c'est déjà pas mal vu mon age même si c'est une goutte d'eau au regard d'une carrière effectivement !

Je te charie, je suis dans une situation proche de la tienne. 😉 C'est juste que le chemin est long et nécessite discipline et stratégie.

bonjour à tous,

Discipline et stratégie, voilà une bonne formule !

Discipline : il faut mettre le pied à l'étrier tout suite, sinon on oublie ces charges, obligatoires et facultatives (mais nécessaires), dans son business plan,

Stratégie :
tout de suite :
- la RC Pro (cf contribution dans Rubrique Articles)
- la mutuelle : si on a un conjoint, marié ou non, salarié, les mutuelles entreprises sont toujours moins chères, car la population est + grande (et si l'employeur contribue, c'est juste du bonheur),
- la prévoyance
pour quelques centaines d'€ / an, on peut déjà avoir quelque chose de bien avec une remise créateur
la 2e ou 3e année (selon ce que les finances permettent...)
- une retraite
tous ces contrats sont passés en charges et sont déductibles fiscalement.

PS pour Vallica
je peux vous faire des projets précis, par mail ou tél