banque professionnelle 100% en ligne

Hello,

merci pour ce retour d'expérience, en effet je pense qu'il est simple de justifier l'utilisation d'un compte non pro à des fins pro pour nos métiers.Le tout c'est d'etre carré mais bon il faut voir le ratio risque/gain, entre <20e/mois à la banquepostale et gratuit, est-ce que 240e/an valent le risque d'avoir des problèmes avec le fisc ou l'urssaf?

D'autre part je pense qu'il est plus difficile (surtout avec Fortuneo) d'obtenir un prêt immo par ex.

mais du coup es-tu en eurl ou simplement en EI?

Oui, meme avis que sasi.
Prendre des risques pour moins de 300€ me semble pas justifié.
Et puis, si un jour on reçoit un chèque à l'ordre de la société ... hum ... on aurait du mal à l'encaisser !

Je suis d'accord le ratio risques renta ne vaut pas le coup mais dans mon cas 2013 était tellement cata que j'ai optimisé ..
Et la gestion de la sécurité tres contraignante sur hsbc , leurs erreurs sur les comptes à terme , leur incapacité a gérer un simple virement hors UE m'ont fait passer à l'acte.

Franchement je préfère payer une tres improbable amende (je repecte les règles sur le fond moins sur la forme) au fisc plutôt que d'enrichir les banques:)

Rappelons nous que le seul critère est outre la cupidité, la protection bancaire des personnes physiques par la loi et qui pourrait peut être poser des problèmes de responsabilité aux banques en cas de défaut de la société par exemple.

Je suis en eurl pour répondre
Prêt Immo ?! Mais j'ai bien sûr une autre banque pour le Perso : je ne prends la banque en ligne que pour mon compte pro. Pas de Credit, simplement des factures ..

syphax a écrit : Oui, meme avis que sasi.
Prendre des risques pour moins de 300€ me semble pas justifié.
Et puis, si un jour on reçoit un chèque à l'ordre de la société ... hum ... on aurait du mal à l'encaisser !

Effectivement c'est le probleme majeur ..
Les banques ayant automatisé tout le processus s'il n'y a pas de litige ils encaissent les chèques avec le simple rajout du nom !!!

Idem les prélèvements de plusieurs Millers d'euros de tva pour l'instant ça passe ..

Non mais si vous êtes en EURL, avoir un compte à votre nom et non a celui de la personne morale, ce n'est pas une "fraude", c'est un délit.

Et vous ne risquez pas une simple amende :

- Abus de bien social
Le gérant risque une peine d’emprisonnement de cinq ans et d’une amende de 375.000 euros pour le fait, de faire, de mauvaise foi, des biens ou du crédit de la société, un usage qu’ils savent contraire à l’intérêt de celle-ci, à des fins personnelles ou pour favoriser une autre société ou entreprise dans laquelle ils sont intéressés directement ou indirectement (article L241-3 du Code de commerce).
Le gérant ne doit jamais confondre ses propres biens avec ceux de la société. Par exemple, faire payer par la société des travaux non destinés à la société mais à ses besoins personnels constitue un abus de bien social passible d’une lourde sanction.

Alors pour économiser 200-300€, je ne suis pas sur que ca en vaille la peine...

Comme déjà dit plus haut, en EI, pas de problème, votre EI et vous, c'est la même personne.

Les 5 ans et les 375000 euros, c'est si tu utilises l'argent pro à des fins perso.

Si tu es réglo dans ta gestion, tu ne prendras jamais cette peine (qui sont des maximum).

Bonjour,

Quand on est confronté à un tribunal, tout peut arriver. Le risque est réel qu'il soit fort ou faible.

Bonjour,

Je suis également dans le même cas que certains parmi vous... plaqué par mon soit-disant "partenaire" HSBC Direct.

Il y a en effet un vrai problème d'absence d'offre de banque 100% en ligne pour les petites sociétés qui ont des besoins se limitant aux opérations courantes (virement, prélèvement, encaissement...) sans réclamer de lignes de crédit ou de produits bancaires.

Devant trouver un "nouveau partenaire" très vite, je me suis arrêté aux banques en ligne (Boursorama, ING Direct...) dont les offres sont très intéressantes mais qui se cantonnent aux comptes pro, sorte d'amalgame entre compte perso pour utilisation pro. Donc, exit les sociétés.

Je suis presque dépité lorsque je regarde les coûts de banques, avec leurs package d'abonnement à la banque en ligne qui s'ajoutent aux frais de tenue de compte (lesquels montent en flèche avec le CA). Sans parler des frais sur les encaissements au delà de certains montants...

Surdimensionner les services et les commercialiser en package pour justifier leur facturation... bref, ça ressemble comme 2 gouttes d'eau à du racket. On se demande s'il ne faudrait pas une action collective (Loi Hamon) pour qu'on arrête de nous prendre pour des pigeons.

Sinon, vous qui avez dû changer de HSBC Direct (ou d'ailleurs), pour quelle banque avez-vous opté finalement ?

Je suis passé chez la banque postale. C'est la moins chère (pack à 16€HT / mois)

Pas eu de réél souci jusqu'à présent (juste un petit souci d'autorisation CB sur une grosse commande, mais ils m'ont appelé d'eux même pour régler le souci).

L'interface web fonctionne, j'ai une CB, ça me suffit.

Bonjour,

Je réponds avant un retour plus détaillé de mon expérience chez Fiducial Banque.

Oui il faudrait une action collective ! Manque de temps pour cela, mais reparlons en !

Fiducial banque : regardez leur site.
Compte ouvert depuis Qq jours : résultat très probant, à ce jour je recommande.

Leur site internet n'est pas le plus ergonomique loin de là, mais efficace : on ne cherche pas tout le temps l'information et surtout pas de publicité ou de marchandage constant comme sur bred et hsbc.

15 euros par mois HT tout compris y compris CB
Seul critère : CA < 1,5 ME (sous réserve, en tout cas inférieur à 1 ME)

J'avais pensé à la poste : rappel de l'agence en ligne mais les conditions d'ouverture de compte sont moins simples que sur Fiducial et surtout pas d'intérêt puisque les bureaux professionnels sont ouverts à la poste du lundi au vendredi 18 h max donc à part la remise de chèque

Mais ma remise d'un gros montant sans LRAR chez fiducial n'a pas posé de problème..

BRef, je pense avoir trouvé la solution pas très onéreuse et en plus en phase avec mes valeurs entrepreneuriales : banque des PME.

Bonjour,

Vous envoyez vos remises de chèque en courrier simple ? Par expérience, c'est dangereux.

Vous venez de vous inscrire l'un et l'autre. Je pense que vous devriez faire un retour dans quelques mois. Les incohérences et soucis ne se détectent pas tout de suite. De mémoire à la poste, il y a des soucis de dates de valeur. Pour Fiducial, aucun retour.

Je suis inscrit depuis décembre, donc ça fait quelques mois.

Justement, non, pas de souci de dates de valeur à déplorer. J'ai même été surpris de la vitesse à laquelle les virements sont réalisés, compte tenu de votre retour initial sur ce point.

En général pas plus de 24h entre le débit sur le compte pro et le crédit sur le compte courant.

Tap a écrit : En général pas plus de 24h entre le débit sur le compte pro et le crédit sur le compte courant.

Moi, c'est instantané... (CIC) 🤣

Oui enfin si tu parles de virement interne à la même banque, c'est normal.

Mon compte courant est chez boursorama.

Tap a écrit : Mon compte courant est chez boursorama.

Le mien est chez EDF.

Tcharli a écrit :

Tap a écrit : Mon compte courant est chez boursorama.

Le mien est chez EDF.

Lumineux ! 🤣

Pourrait on lancer un sondage sur la qualité des banques en mettant un lien vers un formulaire google ?

consultant49 a écrit : ...

Fiducial banque : regardez leur site.
Compte ouvert depuis Qq jours : résultat très probant, à ce jour je recommande.

Leur site internet n'est pas le plus ergonomique loin de là, mais efficace : on ne cherche pas tout le temps l'information et surtout pas de publicité ou de marchandage constant comme sur bred et hsbc.

15 euros par mois HT tout compris y compris CB
Seul critère : CA < 1,5 ME (sous réserve, en tout cas inférieur à 1 ME)

...

Mais ma remise d'un gros montant sans LRAR chez fiducial n'a pas posé de problème..

BRef, je pense avoir trouvé la solution pas très onéreuse et en plus en phase avec mes valeurs entrepreneuriales : banque des PME.

C'est vrai que je n'ai jamais pensé à Fiducial... j'vais une image d'eux beaucoup plus d'experts dans le financement, la comptabilité ou le conseil aux entreprises. Je n'ai pas vraiment percuté qu'il pouvaient faire des opérations bancaires simples, comme La Poste et qu'ils étaient à distance avec des horaires de disponibilité plus larges que les agences physiques.

J'ai regardé un peu le site, les tarifs des opérations et effectivement, ça semble convenir à mes besoins.

Pour la remise de chèques, j'ai été payé 2 fois par chèque en l'espace de 4 ans... c'est vous dire à quel point c'est secondaire.

En revanche, j'ai régulièrement des paiements en provenance de Suisse (client régulier). Mais je pense que ça ne devrait pas poser de souci... surtout avec la généralisation de l'IBAN et du BIC.

En tout cas, merci pour la piste 🙂

Hello,

j'ai vu avec la poste l'offre est claire comme le notifie Tap.
J'avais regardé Fiducial mais où trouvez vous l'offre à 15ht? je vais rechercher avec mon ami gogole et relire leur brochure tarifaire ca me semblait une usine à gaz.
A note que coté EC ils sont aussi bien placé en tarif (130ht/mois) pour un collègue avec conseil et mise en relation partenaire (pour prévoyance etc..).

L'avantage avec la poste peut etre en cas de besoin de prêt (immo) vu qu'ils ont visibilité directe sur la tréso et la bonne santé de l'entreprise.

Avez vous des conseil en gestion de patrimoine via fiducial?

freesas a écrit : L'avantage avec la poste peut etre en cas de besoin de prêt (immo) vu qu'ils ont visibilité directe sur la tréso et la bonne santé de l'entreprise.

Je ne suis pas à la poste, mais ma banque est rouge et noir et supporte(ais) le rugby.
J'ai toujours pensé également qu'en cas de prêt immo, ce serait un avantage. Hors il y a quelques semaines, j'ai eu la nette impression de déranger quand je suis venu demander un prêt immo...
Ce n'est peut être qu'un problème de conseiller, mais quitte à ne pas avoir de service, autant payer moins cher et je pense franchir le pas bientôt du tout en ligne...

oui en effet finalement mon choix s'oriente vers fiducial.
En pratique comment avez vous fait?
ouverture du compte pro
fournir le RIB de ce nouveau compte à mon ancienne banque qui procédera au virement des fonds lors de la clôture?
c'est aussi simple que cela? coté comptable c'est "transparent"?

Bien sûr c'est transparent
Il faut simplement faciliter le travail de l'expert comptable en topant les achats sur chaque banque
En effet le comptable s'assure de l'égalité entre le solde de fin d'exercice et le solde du relevé bancaire de fin de période

Le plus compliqué reste le changement des prélèvements...

Rsi et ursaff ok , joindre un rib même si pas demandé
Cipav est toujours à la traîne mais j'ai changé il y a 3 ans sans problème il faut prévoir deux mois par précaution

Je reviens juste pour donner des news.
Finalement, je n'ai pas opté pour Fiducial car pas très clairs sur la procédure en cas de besoin de rencontrer quelqu'un physiquement.
Ayant été chez HSBC Business Direct, service complètement à distance, il y a tout de même le réseau physique en cas de pépin... j'ai eu un problème de CB une fois et j'ai tout de même pu être pris en charge rapidement via une agence physique qui a fait le facteur et chez qui j'ai pu effectué un retrait déplacé au guichet.

Du coup, j'ai sondé la SG et le CA... bof. Surtout pour ces derniers qui ont mis 4 jours à me rappeler... pas très réactifs.

Du coup je suis depuis quelques jours chez une petite banque régionale SMC filiale du Crédit du Nord, avec réseau physique et partenariats Crédit du Nord et Société Générale.

Résultat des courses : le compte pro + pack Internet + Gold Business à 28€ HT contre 22€ HT chez HSBC Business Direct

Je suis à la Banque Postale à titre perso depuis 2001 et pour mon EURL depuis 2012 : jamais eu aucun souci de quelque nature que ce soit.

Pour les frais, en 2015 je suis à :
5 euros / mois pour l'accès internet
24 euros / trimestre pour les frais de tenue de compte
14,50 euros / trimestre pour les commissions de mouvement

Ce qui fait en moyenne environ 18 euros / mois.

On voit que les offres des banques se tiennent dans une fourchette de 15 euros HT à 30 euros HT, pour un pack CB classique, tous services internet de gestion du compte courant.

Il faut déterminer ses besoins et l'intérêt de la position d'une banque (filiale d'un grand groupe par ex), pour l'export, etc.

Pour les banques 100% en ligne comme banque Fiducial, je vois mal comment on peut rencontrer un conseiller, mais quelle utilité !?

Pour les consultants, qui a priori n'ont pas de besoins complexes, la banque en ligne à coût réduit peut convenir.

Si certains d'entre vous sont intéressés par Fiducial, il y a une offre de parrainage jusqu'à septembre. Envoyez moi un message privé si vous voulez en profiter.

Bonjour

Pour infos je suis en banlieue parisienne.
Pour un acces internet et une carte bleu je paye:
à la banque populaire : 50€ par trimestre
Lcl m'avait fait un devis à 40€ par trimestre.

C'était les 2 banques interessantes sur la dixaines que j'avais rencontrés.
A noter que j'ai pas pris l'option virement en ligne.
Etant en freelance, je verse mon salaire que par cheque.

Moi je paie 35€ ht/mois à ma banque!! ça fait 3 fois qu'il m'augmente depuis 5 ans!! Qui dit plus?
A chaque il me dise que c'est inclu prévue dans le contrat! ça commence à faire cher!

C'est à peu près ce que je payais à la BRED en 2010, car je ne pouvais pas profiter de leur offre prof lib, étant en société.

Pour moi pas de doute, il faut franchir le pas pour changer de banque.

35€ c'est du vol

il faut changer, et vite !

Hello,

je cherche un parrain pour Fiducial (3 mois offert pour les 2)
si qqun est intéressé merci de me communiquer par MP (Nom, Prénom, Code postal) pour que je le renseigne dans le dossier d'ouverture de compte.

Merci