Prêt immobilier Boursorama...

C'est assez classique: ils veulent 3 bilans pour ne serait-ce qu'évaluer ta demande.

Est-ce que tu leurs a proposé éventuellement un montage où tu nantirais une bonne partie de ton épargne pour couvrir le prêt (si un tel montage est jouable dans ta stratégie d'investissement) ?

En tout état de cause, oui il faut faire son shopping. 🙂

Habituel, comme le dit Calimero. Va voir la section "se loger" sur mon site.

Bonjour,

Et pense à la Loi Lagarde qui est d'ores et déjà applicable (et oui) et qui devrait être votée au Sénat le 22 juin.

Elle permet de ne plus se voir imposer par le banquier de prendre l'assurance décès de l'emprunteur chez lui; de garder le libre choix de son assureur qui, dans bien des cas de figures, permet de gagner beaucoup sur le poste assurance de son emprunt.

Surtout quand on est jeune.

Le tuyau, avec certains assureurs, peut être d'arriver chez le banquier avec déjà dans les mains l'acceptation préalable (à finaliser sans mal selon les conditions définitives du prêt).

Cordialement.

myboxoffice a écrit : Mon dossier chez Boursorama est refusé. Et oui c'est moche...

J'ai signé un projet immobilier locatif neuf en région parisienne de 200kE.

Célibataire.
Aucune charge ou crédit en cours.
Salarié en CDI de 1999 à 2008.
Indépendant depuis avril 2008. (3ème année d'activité)
Chiffre d'affaire stable supérieur à 100kE.
Épargne disponible en banque de 250kE.

Mon dossier me parait bon et pourtant...

J'ai challengé la BNP, Société Générale, Crédit Mutuel, Crédit Agricole et finalement Boursorama pour un prêt immo et constituer mon dossier.

Je reçois 2 jours après l'envoi de mon dossier chez Boursorama un coup de fil de ma dite "conseillère" qui me signale un refus définitif de mon dossier.
Au motif "hasardeux" et strict que crédit logement exige 3 exemplaires de 2035 alors que je n'en ai que 2.

😲 😲

En un mot je ne comprend pas... C'est quoi cette arnaque chez Boursorama???
Va-t-il en être de même auprès des autres établissements bancaires??

Avec une epargne de 250 K€, j'aurais acheté cash et me passer des frais du prêt

FreeForEver a écrit : Avec une epargne de 250 K€, j'aurais acheté cash et me passer des frais du prêt

C'est un investissement locatif, là.

En locatif, les intérêts du prêt sont intégralement déductibles (et peuvent même générer du déficit reportable).

L'assurance permet de couvrir l'investissement en cas de problème.

Et les taux actuels permettent la manoeuvre à un coût raisonnable.

myboxoffice a écrit : Au motif "hasardeux" et strict que crédit logement exige 3 exemplaires de 2035 alors que je n'en ai que 2.

Les 3 exemplaire de 2035, c'est la réponse par défaut que j'ai eu aussi. Perso je n'ai qu'une 2035 mais en insistant j'ai dit que :
- je suis en EURL et que mes charges sociales sont provisionnés par mon expert comptable et qu'il n'y aura pas de surprises lors de la 3ième année
- j'ai un solide apport qui représente plus de 30% de l'achat
- J'ai un contrat en cours
- après c'est pour ma résidence principale pas pour un projet locatif.
- evidement ils veulent que je domicilie mes comptes perso et pro chez eux...

Du coup j'ai 3 banques qui sont prêtes à me suivre.

Mais c'est clair qu'il faut argumenté et insisté (ne pas hésiter à relancer malgré une éponse négative), ils sont très méfiants et si par malheur tu tombes sur une personne qui comprend rien au métier d'indépendant, c'est mort.
Certaines banques sont clairement plus intérèssés si tu dis que tu vas domicilier ton compte pro : un indép, c'est rarement à découvert et les frais banquaires pro, ca leur rapporte plein d'argent...

Ne confondez pas un achat immo pour en faire sa résidence principale et un investissement immo locatif.

Le banquier ne traitera pas les deux cas de la même façon !

Merci pour vos réponses. 😮

J'ai relancé Boursorama ce matin en proposant à ma conseillère de Nantir une partie du financement avec ma trésorerie. Sous forme d'une assurance vie par exemple.
Je n'ai pas encore reçu de réponse, ni oui ni non, rien, aucune information pour appuyer/construire mon dossier. (diplomé ingénieur, contrats pro, précédents CDI, ou que sais je encore...)

J'attend encore jusqu'à ce soir avant de tirer un trait définitif sur les trois semaines perdus à traiter avec cet établissement.

J'ai beau être pragmatique autant que possible, je cloturerais mes comptes dans la foulé si ils persistent à ne pas répondre à ma demande de financement. 😲

Après tout, mon épargne ne sera pas perdu pour tout le monde... 💡

Est-ce que tu as traité avec un conseiller "niveau 1" ou ils t'ont passé le service prêt ?

T'as essayé d'escalader auprès d'un responsable, pour expliquer un peu plus clairement ta situation, tes moyens (et surtout rappeler que les 250kE d'épargne vont se casser ailleurs si on continue à se foutre de toi) ?

Ton dossier me parait bien.
J'ai un dossier moins bien (théoriquement) car seulement 1 seul bilan disponible et les banques était pret a manger dans ma main pour mon pret que j'ai signé le mois dernier et à un taux plus qu'honorable selon quelques professionnel du domaine...
Tout est question de négo.
As tu vu avec ta ou tes banques qui te connaissent et qui normalement au vu de ta situation devrai te suivre sans pb sur ton projet...

Pour la petite info, j'avais solliciter aussi Boursorama pour mon pret mais le temps qu'il sortent d'hibernation j'avais deja deux offres de pret accepter ailleurs...

Bon courage

Pour y habiter ou faire du locatif ?

C'est la que l'on arrive à la limite du système des banques en ligne.

Tu es une numero de client et c'est tout. La suite, c'est un logiciel qui permet de prendre la décision et on arrive bien souvent à ce type d'abbération.

Mieux vaux une banque près de chez toi ou tu peux rencontrer toutes les semaines le directeur(trice). Ce ne sont pas les 50 euros économisés par an (ou la carte Visa gratuite) qui doivent te freiner dans la poursuite de tes affaires....

Mouais, enfin le fait que la banque soit pas en ligne n'est pas gage de qualité non plus.

Quand je vois ce que se tapent mes parents en banques "offline" (LCL et Crédit Mutuel), je me dis que la froideur d'une machine a de sérieux avantages parfois ... 🤣

@Myboxoffice.

Je vous ai envoyé un MP.

Cordialement.

Tcharli a écrit : @Myboxoffice.

Je vous ai envoyé un MP.

Cordialement.

UP ! 😲 Vous n'avez pas pris connaissance de mon MP.

myboxoffice a écrit : Merci pour vos réponses. 😮

J'ai relancé Boursorama ce matin en proposant à ma conseillère de Nantir une partie du financement avec ma trésorerie. Sous forme d'une assurance vie par exemple.
Je n'ai pas encore reçu de réponse, ni oui ni non, rien, aucune information pour appuyer/construire mon dossier. (diplomé ingénieur, contrats pro, précédents CDI, ou que sais je encore...)

J'attend encore jusqu'à ce soir avant de tirer un trait définitif sur les trois semaines perdus à traiter avec cet établissement.

J'ai beau être pragmatique autant que possible, je cloturerais mes comptes dans la foulé si ils persistent à ne pas répondre à ma demande de financement. 😲

Après tout, mon épargne ne sera pas perdu pour tout le monde... 💡

oubliez boursorama

j'ai été exactement dans votre cas l'année dernière

la somme que je voulais emprunter était inférieure à mes avoirs bancaires

ils ont refusé pour la même raison que vous alors que la conseillère m'avait dit oui par téléphone

j'ai été fou de rage puis me suis fait une raison vu qu'il n'y avait pas d'alternative de toute facon (les autres banques sont aussi nulles)

Bonjour,

- je suis en EURL et que mes charges sociales sont provisionnés par mon expert comptable et qu'il n'y aura pas de surprises lors de la 3ième année

Attention. Selon une étude publiée en avril dernier par la CCIP, seulement 39% des entreprises passent effectivement le cap de la 5ème année, et justement à cause de ce genre de raisonnement TOTALEMENT FAUX.

Il ne faut pas raisonner en bilan comptable mais en TRESORERIE. Quand tu vas avoir à payer plus de 2500 euros par mois pendant quasiment deux ans la 3ème et 4ème année (et oui, ça dure deux ans, parce qu'à partir de ce moment là on à sur le dos ET la régularisation ET la provisionnelle), tu verras que le provisionnement comptable on s'en fout, c'est du cash pour bouffer à la fin du mois qu'il faut...

Juste une mise en garde amical d'un gérant d'EURL dans sa 9ème année...
HTH

jgallet a écrit : Bonjour,

- je suis en EURL et que mes charges sociales sont provisionnés par mon expert comptable et qu'il n'y aura pas de surprises lors de la 3ième année

Attention. Selon une étude publiée en avril dernier par la CCIP, seulement 39% des entreprises passent effectivement le cap de la 5ème année, et justement à cause de ce genre de raisonnement TOTALEMENT FAUX.

Il ne faut pas raisonner en bilan comptable mais en TRESORERIE. Quand tu vas avoir à payer plus de 2500 euros par mois pendant quasiment deux ans la 3ème et 4ème année (et oui, ça dure deux ans, parce qu'à partir de ce moment là on à sur le dos ET la régularisation ET la provisionnelle), tu verras que le provisionnement comptable on s'en fout, c'est du cash pour bouffer à la fin du mois qu'il faut...

Juste une mise en garde amical d'un gérant d'EURL dans sa 9ème année...
HTH

9 ans en EURL et tu sais pas ce que c'est qu'une provision... j'arrête d'être méchant mais justement c'est de l'argent que tu ne te verses pas donc ca te fera de la trésorerie en plus pour payer ce que tu dois en temps et en heure.

9 ans en EURL et tu sais pas ce que c'est qu'une provision...

Apparement je ne suis pas le seul...

justement c'est de l'argent que tu ne te verses pas donc ca te fera de la trésorerie en plus pour payer ce que tu dois en temps et en heure.

Pas nécessairement. Le comptable peut intégrer les charges sociales du dirigeant dans les charges de l'année en cours à l'avance selon estimation sans que l'argent soit "physiquement" sur le compte. Ce sont deux choses séparées. Mais je ne sais pas pourquoi je me fatigue pour sauver des concurrents après tout...

fproudho a écrit :

myboxoffice a écrit : Merci pour vos réponses. 😮

J'ai relancé Boursorama ce matin en proposant à ma conseillère de Nantir une partie du financement avec ma trésorerie. Sous forme d'une assurance vie par exemple.
Je n'ai pas encore reçu de réponse, ni oui ni non, rien, aucune information pour appuyer/construire mon dossier. (diplomé ingénieur, contrats pro, précédents CDI, ou que sais je encore...)

J'attend encore jusqu'à ce soir avant de tirer un trait définitif sur les trois semaines perdus à traiter avec cet établissement.

J'ai beau être pragmatique autant que possible, je cloturerais mes comptes dans la foulé si ils persistent à ne pas répondre à ma demande de financement. 😲

Après tout, mon épargne ne sera pas perdu pour tout le monde... 💡

oubliez boursorama

j'ai été exactement dans votre cas l'année dernière

la somme que je voulais emprunter était inférieure à mes avoirs bancaires

ils ont refusé pour la même raison que vous alors que la conseillère m'avait dit oui par téléphone

j'ai été fou de rage puis me suis fait une raison vu qu'il n'y avait pas d'alternative de toute facon (les autres banques sont aussi nulles)

Je me permet de ré-ouvrir le topic car j'ai voulu aussi testé boursorama pour une demande de prêt pour résidance principale. Je remplis tout le dossier sur internet, résultat dossier pré-accepté avec très bon taux et très bon taux assurance.

Trouvant ça trop beau pour être vrai (vu les témoignages), je me suis fait rappeller par boursorama pour avoir plus de renseignements. Et là stupeur, le conseiller crédit m'informe que pour les indépendants il faut 5 ans d'activité pour qu'ils regardent le dossier et que de toute façon il n'y a pas moyen de déroger à cette règle. Je leur fais remarquer que ce n'est indiqué nul part sur le site mais apparement c'est une règle fixe...

Donc à moins de 5 ans d'activité en indépendant, ne perdez pas votre temps avec eux.

Bonjour,

Eh bien, il aura été ré ouvert pas mal de fois ce topic !

Donc si j'ai bien tout compris (certaines mauvaise langues diront que c'est un exploit pour moi), à moins de 5 ans d'activité, il est impossible d'obtenir un prêt immo pour sa résidence principale !

N'existe-t-il pas des établissement spécialisés dans les prêts pour les professions libérales?
Quand on voit les sommes que certains établissements sont disposés à prêter à des indépendants dans le cadre de l'activité pro, on se demande pourquoi ils ne font pas idem pour la vie perso.

N'y a t il pas un moyen de faire valoir que freelance dans le domaine de l'informatique, c'est pas l'activité la plus risquée qu'il soit en ce moment ?

Expérience difficile également pour ma part. Je n'avais qu'un seul bilan et le 2ème allait arriver 3 mois après et plusieurs établissements bancaires ont carrément refuser d'étudier mon dossier.
ça m'a beaucoup surpris car lors de mon précédent achat, je n'avais eu que des réponses favorables. Même certains courtiers réputés ont jeté l'éponge avant même de constituer le dossier.
Du côté de la banque teneur de mon compte perso, ils ont fini par me proposer un crédit immobilier à un taux de presque 5% alors que la moyenne était alors à 4%.
Finalement, c'est la banque teneur de mon compte pro qui a pris le soin d'étudier mon dossier avec un 2ème bilan "prévisionnel". J'ai donc pu obtenir un crédit à un taux raisonnable par leur biais.
Je confirme donc que pendant les premières années d'activité, il est beaucoup plus difficile d'obtenir un prêt en étant freelance qu'en étant en CDI.

N'oubliez pas, que c'est le foyer qui va contracter le prêt et non une personne.
Donc si par hasard le conjoint est salarié alors le dossier serait plus consistant.

ce que je voulais vous dire qu'il ne faudrait pas se décourager et n'arrêtez pas de chercher, il y a forcément une solution quelque part...

C'est difficile mais pas impossible, perso j'y suis finalement arrivé avec ma banque personnelle où je suis client depuis 10 ans. Ma banque professionnelle m'a lâché en cours de route...
Pour info je n'avais qu'un bilan et un arrèté comptable de 6 mois pour cette année et j'emprunte seul mais avec un peu plus de 30% d'apport.

désolé de re ouvrir encore ce topic, mais voila, je suis en EI depuis 2 ans et quelques mois et donc 2 fiches 2035 et des revenus corrects et Boursorama vient juste de me répondre par un refus pour un pret immo moyen sur 14 ans !!! 🙁
Donc, je vais faire le tour des banques mais je voulais savoir, si y a des banques que je dois plutôt aller voir, qui ont l'habitude de financer des freelances et d'autres plutôt laisser pour plus tard ?

vivaldi a écrit : désolé de re ouvrir encore ce topic, mais voila, je suis en EI depuis 2 ans et quelques mois et donc 2 fiches 2035 et des revenus corrects et Boursorama vient juste de me répondre par un refus pour un pret immo moyen sur 14 ans !!! 🙁
Donc, je vais faire le tour des banques mais je voulais savoir, si y a des banques que je dois plutôt aller voir, qui ont l'habitude de financer des freelances et d'autres plutôt laisser pour plus tard ?

Voyez le message d'ubik_2008 qui précède le votre. Ce n'est pas vraiment une histoire de banque, mais plutôt une histoire de relation avec votre banquier habituel. A titre perse, je n'ai jamais eu de problème à obtenir un crédit immo, toujours à de bonnes conditions, le premier d'entre eux obtenu après tout juste un an en freelance. Mais il faut dire qu'à ce moment là, j'étais client de la même agence depuis l'âge de 12 ans. C'est un historique qui vaut certainement mieux que tous les bilans, en tout cas pour ma banque (le Crédit Mutuel du Centre, pour la nommer).

Sinon, essayez de cibler une banque qui est en pleine campagne marketing sur le crédit immo. Ses conseillers auront des objectifs, et il sera sans doute plus facile d'obtenir un crédit avec eux. Problème, en ces temps compliqués pour les banquiers, je crois bien qu'aucun établissement n'a de véritable volonté de développer l'activité immobilière.

Je peux quand même suggérer la Banque Postale : elle a obtenu depuis peu le droit de distribuer des crédits immobiliers, et sera peut être un peu plus motivée que ses concurrents. En outre, leurs taux sont très compétitifs.

Merci Olivier. Le souci c'est que moi, je ne suis jamais resté dans une banque aussi longtemps.
Et pour démarcher les banques, il y a un discours à éviter pour les freelances?
Dans mon cas, par exemple, j'ai qu'un seul client et je facture à la journée. J'ai des contrats de 3 mois renouvelables ... je me dis que je sors du CDI classique d'une grande société ... et pourtant jusqu'à présent, ça va.

vivaldi a écrit : Et pour démarcher les banques, il y a un discours à éviter pour les freelances?
Dans mon cas, par exemple, j'ai qu'un seul client et je facture à la journée. J'ai des contrats de 3 mois renouvelables ...

Ce qu'il faut éviter, c'est une attitude de looser, et justement aller parler de ton seul client, et du préavis pour te lourder.

Plutot parler du téléphone qui sonne tous les deux jours avec des offres de missions alléchantes (que tu refuses pour le moment, car la mission vient de débuter, est intéressante, .... mais plus tard dans le cadre du développement de ton CA, ).
Et en fait, ton préavis est pas mal du tout, c'est un mois d'habitude...

Ok je vois ce que tu veux dire. Partir positif finalement .. Et se vendre comme pour les missions chez le client.
ps : c'est un mois de préavis également mais je signe des contrats de 3 mois renouvelable tant qu'il y a du budget et que ça va.
Merci mixomatose.