Retraite complémentaire
Free-Worker-238767
Bonjour,
Je suis indépendant en informatique, gérant d'une EURL. L'urssaf prélève mes cotisations retraite complémentaire (7% jusqu'à un seuil puis 8%) de ma rémunération de gérant. J'ai pris un rendez-vous avec l'URSSAF il y a deux mois demandant si je peux choisir une tranche de cotisation comme on le faisait à la CIPAV ou cotiser tout le temps à 8% pour améliorer ma retraite.
Le gestionnaire n'a pas su me répondre et a dit qu'il va me rappeler mais toujours pas de réponse. Quelqu'un a une idée ?
Sinon, serait-i possible que ma société cotise pour moi à une sorte de plan d'épargne retraite, un peu comme la mutuelle ?
Merci
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ComeCha
Nombre de posts : 222Nombre de likes : 47Inscrit : 6 novembre 2019Je suis curieux de savoir la réponse, cela dit je suis sur a 99% que c'est non
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Cat13
Nombre de posts : 133Nombre de likes : 38Inscrit : 31 juillet 2019La meilleure solution et de prendre 15 min de consultation avec un avocat de travail et lui poser la question. Pour ma part, j'envisage de faire ça.
Free-Worker-718854@ Free - Worker -455552 : Bonjour, vous pourriez nous faire un retour après votre entretien ave l'avocat. Au moins, nous aurons des certitudes :) et pas des avis qui n'apporte pas grand chose.
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Droopyann
Nombre de posts : 3627Nombre de likes : 1801Inscrit : 21 mai 2018La réponse est non. Ce sont des taux fixés, ils ne gèrent pas des "tranches".
Pour améliorer la retraite, vous avez les PERin. Il y avait avant un système de PER Madelin assez lourd mais qui a disparu il y a 3 ans je crois, absorbé dans la réforme des PER.
Vous pouvez aussi regarder du côté des rachats de trimestre, ça peut être intéressant dans certains cas (notamment si vous êtes jeunes et gagnez peu)Ca reste assez limité en tant que tel.
-- Yann EURL IS depuis 2019 -
LeoFisca
Nombre de posts : 164Nombre de likes : 79Inscrit : 7 novembre 2022A priori pas de possibilité de surcotiser auprès des caisses de retraite de l'Etat.
Effectivement le PER ça peut être pas mal, pour diversifier notamment. C'est déductible pour la société au niveau de l'IS (packagé avec les cotisations et la rémunération nette) mais également de l'IR du gérant.
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Free-Worker-238767
Nombre de posts : 108Nombre de likes : 5Inscrit : 20 novembre 2020Merci pour toutes ces réponses.
J'ai appelé une société d'assurance pour me renseigner sur le Plan d’Épargne Retraite. Ce n'est pas un système à points comme la retraite complémentaire. C'est juste que je mets une somme d'argent chez eux et je la récupère à la retraite.- C'est la société qui paie, donc on n'applique pas l'IS à cette somme 😀
- On applique par contre les charges sociales sur cette somme 😒
- On ne paie pas l'impôt sur les revenus maintenant sur cette somme mais lorsqu'on la récupère à la retraite ce qui est pas mal parce qu'à la retraite nos revenus baissent normalement.
- Pour contrer l'inflation, la société d'assurance fait travailler cette somme et la rémunère. Mais pas de taux fixe ni même taux minimum.
- A mon avis, vue la dette des pays occidentaux, c'est un placement à risque si vous avez encore 20 ans ou plus pour votre retraite. Personnellement, je prendrai ma retraite dans 5 ans, c'est jouable.
- D'un autre côté, tout dépend de votre bénéfice et de votre situation familiale pour l'impôt sur les revenus. En effet, si vos bénéfices sont sous 42500€, est ce que ça vaut le coup de faire tout cela pour économiser 15% ?Cordialement
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ComeCha
Nombre de posts : 222Nombre de likes : 47Inscrit : 6 novembre 2019Le PER ça revient a épargner/investir avec sa rém. de TNS avant IRPP.
C'est intéressant avec une TMI à 41% car on peut sortir a la retraite a une TMI de 31% par exemple. L'intérêt est de faire travailler l'argent qu'on aurait payé en IRPP pendant toute sa vie active, ce qui fait une bonne différence à la fin.
Il est aussi intéressant pour une succession, certains cas de figure effacent totalement l'impôt (hors CSG), cas d'un PER assurance vie (il existe des PER bancaires qui ne bénéficient pas de ce fonctionnement)
La plupart des PER se gavent en frais, comme les assurances vies. 1-2-3%, sur 30 ans c'est 200KE facilement en fonction de ce qui est épargné sur une carrière.
Important de choisir un PER pas trop cher et qui permette de mettre un peu ce qu'on veut dedans (fonds actifs et passifs, monétaire, etc).
J'ai pris le Linxea Spirit PER, qui au moment de mer recherches était le plus compétitif (0,5% frais annuels), de très loin.
- Bogoss
Salut Free ,
Si le gestionnaire n' a pas pu te répondre c'est qu'il n'est pas vraiment de la maison ou alors il à forcé
sur la bouteille de pinard !
Moi qui connaît rien j'ai trouvé un truc pour toi !
Ca dépend le ton revenu c'est soit 9 % tranche 1 ou 22 % tranche 2 .
Regarde le lien tu as un tableau avec les barèmes .
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Free-Worker-238767
Nombre de posts : 108Nombre de likes : 5Inscrit : 20 novembre 2020@ComeCha, c'est quoi une TMI dans votre réponse ?
LeoFisca
Nombre de posts : 164Nombre de likes : 79Inscrit : 7 novembre 2022C'est la tranche marginale d'imposition, c'est à dire le taux d'imposition que supporte la partie haute de votre rémunération, et donc également le taux d'imposition que vous "économisez" en plaçant l'argent sur un PER.
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LeoFisca
Nombre de posts : 164Nombre de likes : 79Inscrit : 7 novembre 2022Si certains se demandent comment est calculée la retraite, j'ai rédigé un guide quasi-exhaustif sur la retraite en freelance (par statut juridique).
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