Salut Dev,

j'adore le concept. Mais ai-je vraiment envie de réseauter en masse avec du boulet ?

Je suis dans une moyenne ville, et j'ai des recruteurs de l'autre bout de la France qui me demandent si j'ai envie de faire 700km. Ou bien eux sont a 700 km et souhaitent découvrir une ville (ils arrivent 1 mois après les AO locaux)...

Pour ceux qui ne sont pas déconnants, je prends note, ta technique me plait.

Hello,

Pour l'instant j'utilise Toggl. Les + sont que c'est dispo et synchro sur plusieurs platformes (desktop, mobile, extension chrome), qu'on peut synchro avec l'agenda outlook et Gmail pour les réus client, qu'on peut avoir des notifications toutes les x minutes pour avertir qu'on a pas démarré d'activité etc

Le moins pour moi c'est principalement une version pro relativement chère pour une seule personne.

Bonjour, vous pouvez lui dire sans aucun souci. Je suis dans le même cas que vous mon conseiller est au courant mais vous n êtes pas obligé de lui dire que ça prendra des mois pour trouver une mission.

Par contre, perso je passe par du portage salarial car franchement dans mon domaine ( SAP ) j'ai accès à aucun client final.

Bon courage à vous.

Bonsoir NewFL,

Voici ce que dit la réglementation :

Une facture doit être délivrée dès la réalisation de la livraison (lors du transfert du droit de propriété et non de la livraison matérielle du bien) ou dès la prestation du services.

La facturation peut être établie de manière périodique pour plusieurs livraisons de biens ou prestations de services distinctes pour un même client. Cette facture périodique doit être établie au plus tard à la fin de ce même mois : le délai de facturation ne peut pas dépasser 1 mois.

Source :

https://entreprendre.service-public.fr/vosdroits/F23208

Donc l'on peut aussi certainement considérer que tant que la mission n'est pas terminée, livrée, elle n'est pas obligatoirement facturée mensuellement mais peut faire l'objet d'un fractionnement (sans obligation) (à 3 mois dans votre cas ).Ce qui compte c'est qu'à livraison de prestation, elle soit bien facturee le mois même. Ceci dit, cela n'engage que mon interprétation du texte ci dessus...

Bonsoir,

Je dirais que la facturation au mois est la pratique du secteur IT pour des missions régies. C'est ce à quoi peut s'attendre un contrôleur.

Si vous facturez toutes vos prestations au trimestre, pourquoi pas. Mais est-ce vraiment au top pour vous (délai de paiement, trésorerie, risque si le client ne peut / veut plus payer) ?

Cependant, si vous commencez votre mission début octobre, la facturation devrait intervenir fin octobre au mieux, voir début novembre.

Si votre client paye à 30 jours, l'encaissement sera à priori sur fin novembre début décembre.

Si vous facturez votre prestation de novembre début décembre, le paiement à 30 jours sera bien encaissé début janvier (vous pouvez essayer de voir avec votre client pour vous assurer qu'il ne traite pas votre facture avant Noël)

Dans ce cas, Vous êtes dans les clous niveau factures, et n'avez sur 2022 qu'un seul paiement pour 1 trimestre d'activité. A moins que juste 1 mois de facturation vous fasse dépasser le seuil équivalent à 1 trimestre (je vous le souhaite en même temps, mais ça me parait important comme montant quand même).

Avis personnel: Oui, le risque existe, mais faible par rapport au risque que le client ne reçoit pas votre CV

c'est par rapport a la date de prestation, d'encaissement ou de facturation que c'est pris en compte?

Pour le prorata, c'est la date de création de l'entreprise qui est prise en compte.

C'est tout à fait normal pour une entreprise d'être immatriculée en Octobre et prester / encaisser 1 mois ou 1 an plus tard.

Un point important: la date de création n'est pas forcément la date de déclaration. On peut très bien: signer le contrat de prestation le 20 octobre pour un démarrage le 1er Novembre avec le statut "entreprise en cours d'immatriculation". Ensuite, on fait la déclaration de l'entreprise le jour même, mais avec la date de début antérieure (genre 1er Octobre).

Par contre, il faut faire attention aux dates si on a le droit à l'ACRE / ARE / ARCE.

Il ne faut pas généraliser: On maximise des chances avec beaucoup de bilans, mais ça ne veut pas dire que c'est impossible avec moins de 3 bilans. On a l'exemple de Yebor juste au-dessus.

Il y a beaucoup de paramètres qui rentrent en jeu, ça varie entre les banques et les politiques des banques changent également au cours du temps. Début 2020, j'avais un peu moins de 3 ans d'ancienneté en micro-entreprise, 10% d'apport, et la seule difficulté que j'ai rencontré se trouve seulement au niveau du montant à emprunter:

• Changement de politique chez la banque postale: En 2020, ils prennent en compte le taux d'endettement au lieu du reste à vivre

• La HCSF restreint le taux d'endettement à 33% alors que le mien est plutôt à 34-35% (ça dépend du mode de calcul) alors qu'avant, certaines banques acceptent jusqu'à 40%

J'ai pu finalement obtenu le prêt avec la CM, mais ça aurait pu être beaucoup plus facilement si c'était en 2019 ou si c'était seulement 90% du montant souhaité.

J'apporte un complément sur les banques que j'avais contacté et qui avait accepté le crédit, ainsi que le taux proposé :

• Cic : 1.35% sur 25 ans

• Bnp : 1.25% sur 25 ans

• Banque-populaire : 1.25% sur 25ans

• Crédit-agricole : 1.15% sur 25ans

Je sais pas si ça peut aider dans la démarche mais toutes ses banques avait accepté sur le principe le crédit en me faisant la simulation malgré l'absence des bilans, par contre à chaque fois il était nécessaire de passer par l'hypothèque (pas forcément plus cher que le crédit logement).

Au final le fait d'avoir commencé en auto-entreprise m'avait permis de pouvoir créer plus d'apport personnel rapidement alors que maintenant en SASU j'ai plutôt tendance à garder une partie du CA dans la société pour anticiper des périodes de travail plus calme. Je sais pas vraiment comment les banques comptabilisent la trésorerie existante de la SASU pour faire l'étude du prêt immo mais le fait qu'en AE, les sommes arrivent rapidement sur nos compte perso ça m'a quand même aidé

Bonjour,

Quand vous regardez les Codes activité : lequel se rapproche le plus de la votre ?

Regardez la description sur le site Insee des suivants par exemple :

• 6202A

• 6201Z

Votre description semble plus être du domaine du service libéral.

Bonjour,

.

Donc : c’est bien 50% des recettes et pas 50% des recettes sans cotisations.

.

Maintenant : vous dites être en BIC services. Vous en êtes certain ?

Bonjour,

150k moins 22% = 117k

si presta BIC : la base de l’impôt est 75k.

Quel montant donnent-ils comme base ?

NewFL  

Bonjour HMG, 

Merci pour cette réponse. Juste je ne comprends pas commentvous arrivez à 66 de base d'IR en micro ? J'ai cru comprendre que c'était 100 - 22 de chrges puis abattement de 50 % donc 39 de base IR ?

Bonjour,

.

Euh….

Là je pense qu’il y a un GROS problème de compréhension du régime micro.

.

Le micro est un régime FORFAITAIRE qui se calcule sur LES RECETTES ENCAISSÉES pas sur « les recettes moins les cotisations sociales ».

Donc les 22 sont déjà compris dans les 34% d’abattement.

Droopyann et d’autres l’ont indiqué plus haut sauf erreur.

Bonjour,

.

San9our :

Personne n'a de boule de cristal. A moins de prouver qu'il y a collusion entre le client et le sous-traitant, nous sommes dans le conseil libéral généralement dans des relations de 3 mois avec nouveaux contrats à la fin sur 3 ans maximum.

Créer en micro est donc possible car cela reste une incertitude et ne constitue donc pas a priori un abus de droit.

NB : J'ai des clients qui ont perdus leur contrat après 3 ou 6 mois.

.

Par ailleurs : ATTENTION !!!

Il y a 3 type de micro (hors agricole) :

• BIC ventes

• BIC prestations (visez artisanat et commercial)

• BNC (activité libérales)

Ne confondez pas !!!

C'est très compliqué en cas de contrôle et cela fait très mal en cas de régularisation une fois que les sommes gagnées ont été utilisées.

.

.

Droopyann :

Je complète votre réponse qui pour un nouvel entrant dans le monde de l'indépendance peut être un peu obscure sur ce point rapidement évoqué.

Le micro contrairement à ce que beaucoup pensent n'est pas un moyen systématique de gagner de l'argent. C'est un moyen simple de gérer une entreprise (cela se complique cependant quand il y a de la TVA).

Pourquoi le micro ne serait pas avantageux à tous les coûts économiquement ? Tout simplement parce qu'un calcul forfaitaire s'il avantage certains, n'avantage pas tout le monde.

Si on a 100 de résultat, cela fait donc 22 de cotisations et 66 de base d'IR en micro. Le résultat réel sera 100 - frais réels - 22.

Si les frais réels sont de (par exemple) 20, le disponible pour rémunération et cotisations sera de 80. Si on prend des cotisations à 45% du net, cela donne donc : 80 / 1,45 = 55 avec 25 de cotisations.

IR calculé pour une part (hors cas du versement libératoire).

Le résultat réel en micro (hors IR) sera de : 100 - 20 - 22 = 58. L'IR sera calculé sur 66.

Le résultat au réel (hors IR) sera de : 100 - 20 - 25 = 55. L'IR sera calculé sur +/- 58.

Entre les deux, les 8 de différence seront imposés à 30%, soit 2,4 de plus en micro qu'au réel (hors cas du versement libératoire).

On se rend rapidement compte qu'il y a un niveau de frais au delà duquel le réel sera mieux disant que le micro. Ce niveau est plus rapidement atteint quand il n'y a pas de versement libératoire (bien entendu).

Ceci dit en activité de conseil en régie avec peu de déplacements, le micro est dans la grande majorité des cas intéressant.

Bonjour,

Pour une simulation avec un CA de 150 K€ avec le statut AE on arrive à 123 K€ de revenue après impôt selon le site de l’URSSAF.

Normalement le CA du statut AE est plafonné mais il y a une tolérance pour la 1er année.

Dire tolérance ne veut pas dire dépassement de 30% du seuil encore moins son doublement.

Sommes nous dans un abus de droit ?

Je pense qu’il vaut mieux bien se renseigner.

Cordialement

San

Bonjour,

Dans les inconvénients, il y aura :

• Le fait de devoir changer de statut dans 2 ans

• Retarder les 1er bilans, et donc difficultés supplémentaires pour le logement (location ou achat)

• Les droits sociaux in fine plus faibles (notamment la retraite complémentaire)

• Certaines entreprises qui ne veulent que des indep avec statut type EURL / SASU

• Le paiement des cotisations sociales sur l'ensemble du chiffre d'affaire

• Les charges forfaitaires (tout dépend des charges que vous aurez sur ce point) pour le calcul du bénéfice, et donc l'imposition sur le revenu. A noter que les cotisations sociales ne sont pas déduites en tant que tel, et font bien partie du forfait.

A noter, si vous travaillez avec des professionnelles, pensez à demandez à payer la TVA dès le démarrage de votre activité.
Cela évite la bascule qui aura forcément lieu vu ce que vous anticipez comme chiffre d'affaire, et cela vous permettra de la récupérer sur les achats éligible.

+1 avec ce qui a été dit.

Si votre C.A. est élevé, peut-être serait-il intéressant de partir directement en entreprise individuelle I.S. ou en EURL avec l'appui d'un comptable. Vous aurez une grande partie des inconvénients précités qui disparaitront et une plus grande liberté sur le choix de votre rémunération.

La micro en AE c'est bien mais c'est une fausse simplicité. Et la réduction de charges sociales est en demi-teinte si on compare la protection sociale. Rien que le compte CFE et la déclaration de TVA, c'est déjà complexe, je trouve, et pas aussi simple qu'ils le font croire.

Ne pourriez-vous pas prolonger un peu le salariat juste le temps de lancer le crédit ?

Sinon, le portage est effectivement une solution alternative.

NewFL, tu as écrit :

=============

Si je comprends bien dans le calcul du TAEG c'est surtout le risque d'impayé qui va varier pour un indépendant, par rapport à un CDI (voire l'assurance). Du coup ce qui m'intéresse surtout c'est de connaitre les moyens pour moi de faire baisser ce risque d'impayé dans la mesure du possible. Voire s'il y a des éléments sur lesquels je peux agir. Je comprends bien qu'une antériorité et stabilité de l'activité vont influer, mais je me demande s'il y en a d'autres au cas ou (historique chez la banque, domiciliation de compte pro, hypothèque etc)

D'ailleurs, de ton coté, qu'est ce qui a joué en ta faveur face à la banque ? Est ce que plusieurs bilans stables on suffit à t'éviter les galères ?

====================

Oui, ayant travaillé dans un banque, au plus près des personnes calculant le risque, je peux témoigner que le calcul du risque se fait effectivement par le relevé de toutes les catégories socio-professionnelles, les professions, les situations de famille, les charges, les âges, etc...

Il n'y a pas d'apriori, c'est juste un calcul sur le réel. Donc, 2 profs de 30 ans, avec 2 enfants de 6 et 8 ans..... c'est très différent d'un freelancer qui vient de se marier avec un enfant de 3 mois. La stabilité n'est pas du tout la même... et le risque d'impayé réel est très variable.

Si on revient à mon cas, ben justement, j'ai "tiré" au bon moment. Inflation 6%, taux d'usure 2,43% le mois dernier, apport de 80% de l'emprunt. Je suis en CDI dans ma société de portage, et il se trouve que je suis hors période d'essai. Mon épouse est fonctionnaire hospitalier. (donc, toutes les planètes alignées).

J'ai eu plusieurs refus de prêt. Totalement ubuesque dans mon cas. Le conseiller voyait bien qu'il était totalement ridicule de ne pas me donner mon prêt. Il a donc descendu son taux à 1,14% pour pouvoir atterrir sur un TAEG de 2,43%. Mais officiellement, s'il ne faisait pas cette manip, je n'avais pas le prêt.

Pour faire simple, en EURL/SASU/ME :

• les banques en ligne ( Boursorama, Fortuneo ... ) vont demander 5 bilans

• les banques traditionnelles ( BNP, SG ... ) vont demander 2 ou 3 bilans

• les banques mutualistes ( Crédit Mutuel, CIC ... ) sont plus flexibles.

En EURL/SASU/ME, la banque va calculer un revenu moyen sur vos 3 dernières déclaration d'impôt, qui servira à déterminer les 33% d'endettement.

En portage, certaines banques vous considèreront comme un salarié lambda en CDI et vous aurez droit à des conditions intéressantes.

Bonjour,

J'ai obtenu un crédit immobilier pour un montant de 135.000 euro à l'âge de 60 ans sur 15 ans, femme seule, en étant en portage salarial auprès du Crédit Mutuel. Certes, l'hypothèque permet de récupérer le bien, en cas de problèmes et j'ai du mettre 10% de fonds propres au moment de la signature. Toutefois, le Crédit Mutuel permet de rallonger de 4 ans, avec un remboursement moindre que prévu à la base. Si j'attrape une maladie ne me permettant plus de travailler, le crédit s'arrête.
Le fait d'être en portage salarial, permet, en cas d'arrêt de mission, d'avoir l'ARE, ce qui donne plus de sécurité à la banque pour le remboursement du crédit.
J'ai donné une prévision de l'ARE + mes fiches de salaires du portage + des prévision de ma retraite, et tout est passé comme une lettre à la poste. Je n'ai même pas du négocier.

Salut,

je viens de finaliser un emprunt cette semaine, donc, je suis plutôt à jour sur le sujet.

Pour moi, tu vas vers des difficultés en quittant l'ESN pour monter ta boite, tout en cherchant un emprunt. Bizarrement, l'obstacle n''est pas du tout où on l'attend.
L'obstacle : le taux d'usure.

A l'heure précise à laquelle j'écris cette réponse, le taux d'usure est à 2,60%.

Source : https://www.banque-france.fr/statistiques/taux-et-cours/taux-dusure

Le taux d'usure est à comparer au TAEG.

Le TAEG que la banque va te donner comprend :

• le cout de l'argent.

• la marge de la banque.

• le taux de risque d'impayé que tu représentes pour la banque.

• frais de dossier

• frais de tenue de compte

• Assurance de l'emprunteur

Sans antériorité de bilans et comptes de résultats sur ta structure, tu as, à mon avis, très peu de chance que cout de l'argent + marge + taux de risque + frais de dossier + frais de tenue de compte + assurance de l'emprunteur reste inférieur au taux d'usure. Le conseiller bancaire (dont le niveau de compétence a considérablement baissé ces 20 dernières années) va simplement te dire : je ne parviens pas à obtenir de proposition dans mon logiciel. D'ailleurs, si tu creuses, tu verras qu'il n'est pas au courant de ce que je viens de t'expliquer.

Tiens-nous au courant, ça me semble un sujet super important pour les forumeurs. 😕

Bonjour.

J'ai bien compris que c'était très difficile en indépendant, voir impossible d'obtenir un crédit immo

Soyez prudent avec ce que vous lisez sur les internets.

Est ce que le choix sasu/eurl a une influence chez les banques, ou sont elles toutes les deux considérées exactement de la même manière lors de l'évaluation, malgré les "fiches de paye" en SASU ?

Avant, si vous tombiez sur un banquier intelligent (il y en a) c'était vu de façon beaucoup plus négative qu'une EI. Avec la récente réforme de l'EI, je suis incapable de vous répondre. La logique voudrait que ça ne change pas.

Est ce toujours 33% max du revenu mensuel net de l'indépendant ?

35%.

Pour le reste je crains qu'il y ait autant de réponses que de banques. Surtout en ce moment où le robinet à prêts immos fonctionne au compte gouttes (bon cela dit le problème concerne surtout le locatif). Une constante néanmoins : le montant de l'apport perso est déterminant...