indépendant crédit immobilier

laurentdu93 a écrit : Bonjour
J'ai repris mon activité en Janvier 2016.
Beau bilan 2016.
Contrat agent commercial.

Aucune banque ne veux lire même mon dossier

Il faut 3 bilans.

c'est impossible moins que 3 bilans ?
j'ai l'impréssion que j'aurais jamais mon prêt

merci

Bonjour,

Il me semble même que nous avons déjà échangé sur le sujet.

C'est mon sujet du moment (j'ai deux bilans et le troisième arrive en juin) et je galère pas mal.

Déjà les banques qui ne font la caution que avec créd. logement c'est mort (soit toutes les banques en ligne).

Le "conseiller" de ma banque qui m'avait dit pas de problème avec deux bilans, lorsque je suis passé avec le service immo, ils m'ont d'abord dit niet c'est 3 bilans point barre 😈. Puis en insistant, peut être ok avec 2 bilans + attestation chiffre d'affaire de l'expert comptable.

Une autre banque qui a son propre organisme de caution m'a dit ok avec juste deux bilans (mais la caution est 2x fois plus cher du coup et le taux bof).

Bon courage avec 1 seul bilan. Essaye d'avoir l'avis d'un courtier peut être.

laurentdu93 a écrit : c'est impossible moins que 3 bilans ?

Disons que c'est peu probable.

laurentdu93 a écrit : j'ai l'impréssion que j'aurais jamais mon prêt
merci

Si, dans 2 ans.

si ca passe avec 1 bilan si tu connais bien ton conseiller...

Svaia a écrit : C'est mon sujet du moment (j'ai deux bilans et le troisième arrive en juin) et je galère pas mal.

Déjà les banques qui ne font la caution que avec créd. logement c'est mort (soit toutes les banques en ligne).

Le "conseiller" de ma banque qui m'avait dit pas de problème avec deux bilans, lorsque je suis passé avec le service immo, ils m'ont d'abord dit niet c'est 3 bilans point barre 😈. Puis en insistant, peut être ok avec 2 bilans + attestation chiffre d'affaire de l'expert comptable.

Une autre banque qui a son propre organisme de caution m'a dit ok avec juste deux bilans (mais la caution est 2x fois plus cher du coup et le taux bof).

Bon courage avec 1 seul bilan. Essaye d'avoir l'avis d'un courtier peut être.

Merci beaucoup quel est la banque qui a son propre service de caution ?

essaye d'en discuter avec ton conseiller de banque pro.

Mon conseiller ne me répond jamais jai envoyer des mails rien je craque

Je lui ai refusé car il voulais me faire des assurances vies avec des frais de versement exorbitant 4 pour cent

Il se fiche de moi

Jen ai marre

D'autant que j'ai vu un courtier jai envoyer mes documents contrats es ce que le courtier garde ces documents confidentiels

Merci

laurentdu93 a écrit : Mon conseiller ne me répond jamais jai envoyer des mails rien je craque

Un conseiller bancaire ça n'existe pas (enfin si mais c'est payant. Il n'y a pas de conseil gratuit)

Le conseiller de ma banque c'est quoi alors

Merci

laurentdu93 a écrit : Le conseiller de ma banque c'est quoi alors

Merci

Un commercial. Son vrai travail c'est de vendre des produits financiers. La preuve il a tenté de vous refourguer une assurance vie.

Merci donc il est pas tenu à me répondre donc ?

J'ai vu un courtier il m'a dit que mon activité trop jeune que le reste a vivre pourrais poser problème.

Je suis sur une moyenne de 4000 par moi en bénéfice.j'ai 5 enfants.
Après un deuxième courtier ma dis c'est juste l'ancienneté.

D'ailleurs j'ai demandé au courtier si les infos était bien confidentiel car c'est une personne du centre d'affaire ou je le bosse avec qui je me suis bien entendu qui ma donne ses coordonnés la personne la mal pris.


Merci

laurentdu93 a écrit : Merci donc il est pas tenu à me répondre donc ?

Quel esprit de déduction.
Non, cette personne n'est pas tenue de vous répondre.

Donc autant partir xi on est pas considéré.

laurentdu93 a écrit : Donc autant partir xi on est pas considéré.

Si vous voulez. Mais ce sera pareil ailleurs (en France).

Je sent que je vais bien galérer pour un prêt immobilier...

Euh, si on vous dit d'attendre 3 bilans... c'est qu'il faut être patient 😲
Et pendant l'attente, épargnez donc afin d'avoir un apport plus important. Cela joue beaucoup et est un gage d'une bonne gestion de vos finances personnelles.

Ce n'est pas parce que vous avez un revenus mensuels excellent pendant une année, que cela se reproduira indéfiniment les autres.

Donc inutile de crier au scandale lorsque les banques refusent d'étudier ou de répondre à vos demandes.

Revenez les voir avec un dossier solide ou payez votre maison cash si vous ne voulez pas de banques trop capricieuses à votre goût.

C'est sur il faut que je trouve un bon placement.
Assurance vie fond euros je pense il ya que ça et unité de compte mais je suis une quille.
Car même pour 2 ans encore
Je perd du temps inutilement et je suis tellement impatient. Lol.

Les pseudos conseillers euh... pardon, les gros commerciaux des banques aussi.
Ils ne vont pas perdre de temps avec un client à qui ils savent qu'ils ne peuvent rien refourguer !

Je veux bien faire plaisir mais faite moi confiance pour mon prêt.

Je suis toujours étonné de voir le cynisme de certaines réponses voir même le ton donneur de lecon..

Bref,

Laurent, si vous placez sur une AV, votre trésorerie sera bloquée pendant des années, et en cas d’arbitrage, avant la maturité de cette dernière, vous serez tout ou partiellement imposé.
Il n’y a pas de placements miracles et une règle simple s’applique, peu de risque, peu de rendement et vice versa.

Concernant les banques et leurs « conseillers », c’est devenu une vaste blague malheureusement.
Le temps du notable banquier qui venait souper chez vous et faisait partie de votre cercle proche est révolu. Maintenant nous sommes confrontés à des vendeurs d’abonnements téléphoniques, mutuelles pour chiens et chats et parfois produits bancaires de base (LDD, livret A….).
Le reste, la banque de détail et ses VRP l’ont oublié.

Si vous n’entrez pas dans les petites cases, le conseiller sera perdu et bottera soit en touche (expliquant la latence de réponses, voir l’absence).
Dès lors que vous n’êtes ni fonctionnaires/CDI, vous êtes risky… du coup, c’est la croix et la bannière à chaque dossier de prêt et la seule clé pour devenir solide et avoir les banques qui vous ouvrent les portes facilement, c’est la constitution d’un patrimoine (oui, paradoxal car il faut investir pour le construire …). C’est une croisade, mais je vous souhaite d’y parvenir.

Il faut du temps, de la patience et surtout de la ténacité. Lorsque vous aurez vos bilans, de la trésorerie, ne lâchez rien sur les banques, n’hésitez pas à escalader lorsque le conseiller vous ignore (réseaux sociaux, directeur de l’agence, de l’entité, voir du groupe si nécessaire…).

Bon courage !!

BT Service a écrit : Laurent, si vous placez sur une AV, votre trésorerie sera bloquée pendant des années,

C'est une croyance très répandue : en réalité l'épargne placée sur une AV n'est jamais bloquée.
Simplement la fiscalité est dégressive et sera plus favorable si vous conservez cette épargne plus de 4 ou 8 ans.
Mais même avant ce terme, et en fonction de votre taux d'imposition, l'AV peut être la meilleure solution pour de la trésorerie à court/moyen terme (2-3 ans)

kzg a écrit :

BT Service a écrit : Laurent, si vous placez sur une AV, votre trésorerie sera bloquée pendant des années,

C'est une croyance très répandue : en réalité l'épargne placée sur une AV n'est jamais bloquée.
Simplement la fiscalité est dégressive et sera plus favorable si vous conservez cette épargne plus de 4 ou 8 ans.
Mais même avant ce terme, et en fonction de votre taux d'imposition, l'AV peut être la meilleure solution pour de la trésorerie à court/moyen terme (2-3 ans)

D'ou la fin de ma phrase 😉
Si débloqué avant ===> imposition plus ou moins importante

kzg a écrit :

BT Service a écrit : Laurent, si vous placez sur une AV, votre trésorerie sera bloquée pendant des années,

C'est une croyance très répandue : en réalité l'épargne placée sur une AV n'est jamais bloquée.
Simplement la fiscalité est dégressive et sera plus favorable si vous conservez cette épargne plus de 4 ou 8 ans.
Mais même avant ce terme, et en fonction de votre taux d'imposition, l'AV peut être la meilleure solution pour de la trésorerie à court/moyen terme (2-3 ans)

Je l'avais aussi relevé, ainsi que la suite du texte de BT Service où il utilise ici, le terme inapproprié d'arbitrage.

Attention également, ce ne peut en aucun cas être la trésorerie de l'entreprise (si société), mais l'épargne personnelle.

Bonjour

Pour faire court indépendant de 2006 2013
2014 2015 rien

J'ai repris janvier 2016
Le banquier me dis on peu tenter mais 1 bilan c'est court
J'ai un arrêter comptable des 4 premiers mois

Comment faire un bilan prévisionnel ya t'il des modèles je vais présenter un dossier un peu plus solide car je sais combien je vais faire de chiffre d'affaires ...

Ya t'il des logiciels ou je le fais sur bnc express

Merci

Merci

Il y a finalement peu de choses qui comptent pour un banquier lorsque vous le sollicitez pour un prêt.
Une fois que vous en avez conscience, ce n'est pas plus simple, mais vous savez au moins comment ont pu être prises leurs décisions :

Quelle est la probabilité que le client rembourse son prêt ?
Qu'on récupère l'argent au terme du prêt ?
Quel risque prend-on en le finançant ?
...

Et pour répondre à ces questions, il vous analyse : comptes pro/perso, bilan, services souscrits, impots, ...
C'est du profiling.

C'est exactement pareil pour le recours à d'autres services comme de la LOA/LDD, ...
Que ce soit via une banque ou via un organisme financier d'un constructeur automobile (encore plus difficile dans ce cas).

Bien souvent, on vous demandera de bien vouloir souscrire à de nouveaux services. Cela, même si ce n'est pas écrit, jouera en votre faveur pour l'obtention du prêt.
Une fois le prêt obtenu, rien ne vous empêche de les résilier ...


Fabien.

Retour d'expérience personnelle : en résumé, prêt immobilier accordé après 1 an d'activité, il n'y a pas de certitude il faut tenter !

Dans le détail.
Début d'activité freelance en dév info en oct 2015 après 18 ans de CDI.
Divorce et demande de prêt immobilier en oct 2016 pour un crédit de 80 k€ pour une maison de 270 k€.
Réponse du courtier meilleurtaux.com : non il faut au minimum 2 bilans (aucune analyse de risque).
Réponse du courtier FCI : ça va être très difficile mais on peut tenter -> je leur envoie le dossier et je n'ai pas de réponse. (je ne les relance pas).

Réponse de ma banque perso et pro LCL chez qui j'avais déjà un crédit en cours depuis 2003 (avec mon ex-femme) : OK en passant par une hypothèque (Prêteur de Deniers) car caution crédit logement refusée.
Avec un plus un bon taux 1.15 % sur 15 ans hors assurance.

Au passage même pour la location d'un logement une agence immobilière m'a refusé car il fallait au minimum 2 bilans, alors qu'avec la soulte de notre ancienne maison rachetée par mon ex-femme plus mon épargne j'avais de quoi leur payer 10 ans de loyer !

Voilà, il y a ceux qui appliquent bêtement un simple critère éliminatoire, et il y a ceux qui font une vraie analyse de risque.

Bonjour,

Les conditions ne sont pas top.

Dès que vous avez 3 bilans faites racheter le crédit par une autre banque et faites sauter l'hypothèque car le crédit logement devrait marcher.

A noter : Il est toujours mieux de ne pas avoir compte pro et perso dans la même banque. Cela donne deux interlocuteurs vous connaissant en cas de besoin et pas un.

Bonjour à tous,

La dernière fois que j'ai voulu faire racheter un de mes crédits, je me suis fait recaler par crédit logement car il leur fallait 5 bilans... (Je n'en avais que 4).

Bon courage donc 🙂