indépendant et crédit immobilier

Bonjour,

voyez toujours un courtier comme empruntis.com (je peux éventuellement vous donner par email perso le nom de la conseillère que j'avais eu l'an dernier qui a été extra, a trouvé la banque de proximité ( BNPPARISBAS, une chargée d'affaires non moins extra) qui m'a accordé un crédit, très certainement risqué, à des conditions avantageuses pour l'époque (dossier réalisé en été 2011, signature notaire effective en nov 2011 . j'espère qu'elle (la conseillère d'empruntis) exerce toujours) 🤣
Bref ils ont fait confiance, mais chaque dossier est unique, et je ne sais si la politique d'empruntis et encore la même , de même que la BNP vu les soucis MOODY et cie. Toutes les autres banques avaient refusé mon dossier sauf le CIF par un courtier, mais à des conditions irréalistes pour mon âge.

Bonjour,

C'est assez appréciable en fonction de la personne qui se chargera d'analyser les bilans, pour ma part j'ai obtenu un prêt immobilier avec un calcul assez clément de la banque.

Ce qui a penché en ma faveur sur les chiffres, c'est surtout les virements que je recevais sur mon compte en rémunération gérant. Car on peut faire beaucoup de choses niveau compta et certaines banques l'ont bien compris.

En tout cas, en étant freelance ou entrepreneur, c'est toujours plus compliqué que d'être fonctionnaire ou en CDI.

Bonjour à tous, c'est mon premier message sur ce forum que je parcours régulièrement pour la qualité des réponses apportées.

Je me permets de déterrer ce topic car les réponses m'intéressent.

Donc pour vous expliquer ma situation, je suis sur le point de quitter un CDI (démission déjà envoyée). Je suis en train de rechercher un appartement à acheter pour y habiter profitant de ma situation de CDIste! Mais les bonnes opportunités étant rares, je ne suis pas sur de pouvoir concrétiser avant les 3 mois fatidiques de préavis.

Pour préparer la suite, je me demandais qu'elles étaient les banques qui acceptent de prêter au neo-indépendant et sous quelles conditions?

Merci à tous pour vos réponses!

Bonjour
Réponse simple : aucune

Quelle idée de réaliser ce projet en passant indep alors que vous pouviez le faire en cdi....
Bref soit vous signez rapidement, soit il suffira d attendre d avoir 3 bilans..soit au moins 3 ans et demi...
Bon après midi

OU.....


Vous avez de l'épargne bloquée ou non, qui pourrait être nantie pour "garantir" l'acquisition suffisamment conséquente pour rassurer la banque.

si vous avez qq K€ pour plusieurs centaines de K à emprunter c'est mort en revanche, si vous avez 40 ou 50% ou plus de l'acquisition, vous pouvez prétendre à un prêt.

Bonjour,

merci pour vos réponses, c'est bien ce que je craignais.

Je vais donc tenter de faire ça avant!

bonne journée!

J'ai rencontré la conseillère Pro pour l'éventualité d'un crédit immo et ceci avec un seul bilan pour une demi année d'activité.

Pour elle, aucun problème pour l'obtention du crédit. Ses critères sont:
- un parcours homogène
- continuité dans la même activité quand j'ai basculé en indep
- je travaille dans les TIC (pas le cas de tout le monde et je pense c'est qui fait pencher la balance).

Peut être avec un bon apport et un très bon premier bilan. De mon côté j'ai tenté avec ma compagne en CDI conseillère pro en banque et c'est pas passé dans sa banque qui est également la mienne en pro et perso. Bon après nous n'avons que 20 000 euros d'apport et mais tout de même 7000 euros / mois de revenus confondu (2500 ma compagne / 4500 moi). D'ailleurs les TIC ne sont pas si souvent reconnu. Sur toutes les banques que j'ai fais 4 ou 5 + appels de 3 - 4 courtiers. Une seule conseillère a reconnu que notre métier était super rentable et que si ça tenait qu'à elle elle me suivrait mais qu'elle avait déjà obtenu un refus catégorique de sa hiérarchie 4 mois avant dans la même configuration.

En somme les 3/4 des banques s'en foutent de l'informatique et préfère 10 fois le domaine de la santé (ma belle soeur n'avait pas sa thèse de dentiste qu'on lui a accordé un prêt immo sans difficulté). Si tu montres pas patte blanche avec 1 voir 3 bilans t'es un OVNI.

Bonjour,

Le problème est surtout que les banques peuvent facilement analyser les statistiques des professionnels de santé.

Pour les informaticiens, il y a beaucoup trop de diversité de métiers. Ils demandent donc des données suffisantes dans le temps avant de prêter.

Les banques françaises sont mais habituées. Avec les cdi, elles ont en terme de risques du pain béni. Elles gagnent bien leur vie avec. Elles sont donc prudentes avec tous les autres profils.

KvnOnWeb a écrit : Bon après nous n'avons que 20 000 euros d'apport et mais tout de même 7000 euros / mois de revenus confondu (2500 ma compagne / 4500 moi).

Revenez dans 1 an avec un apport plus conséquent. Les banques changeront surement d'avis 😃

En effet, l'épargne d'un client prouve qu'il est bon gestionnaire de son patrimoine financier et rassure le banquier sur sa solvabilité et surtout sa capacité à rembourser son prêt.

Après, il faut aussi prendre en compte l'âge des demandeurs, et surtout le montant du prêt. Il est ultra facile de prêter 100k à un jeune couple ayant 7k/revenus plutôt que d'accorder un prêt de 500k, car le risque n'est pas le même.

L'apport est surtout une assurance pour la banque.

Quand vous êtes en emprunt à 100%, la banque est en fort risque les premiers années. Car en cas de nécessité, la banque vendra votre bien pour se récupérer. Cette vente se fera dans de mauvaises conditions et souvent sous sa valeur réelle. Les banques estiment la perte potentielle de 20%.

D'où si vous apportez ces 20% en cash et que la banque ne finance plus que 80%, elle limite fortement ce risque....reste bien sur la chute des prix de l'immobilier possible

Voilà la raison de l'intérêt de l'apport

J'ai une des conseillères qui m'a dit qu'un profil similaire au mien (lui en CDD et sa compagne en CDI) avec 40% d'apports elle le suivait si il avait un de ses proches en caution. A ce moment je me suis dis elle doute de rien... Je lui ai d'ailleurs dis qu'avec 40% y avait aucun risque. Elle m'a alors répondu qu'elle savait pas si il achetait vraiment au bon prix. Il faut vraiment que le gars est un compas dans l'oeil pour se tromper de 40% de la valeur du marché...

Enfin ceci dit y aurai pas autant de courtier et de plateforme de lever de fond si le banque faisait vraiment leur boulot. Elles veulent être ultra mega sur. Même si aujourd'hui un CDI = 2 ans max de chomage à 70%. Autant dire que je ne suis pas certains qu'entre un CDI à 40000K et un freelance qui gagne pratiquement le double ... M'enfin c'est la logique c'est comme ça faut s'y plier.

Bonjour,

KvnOnWeb a écrit : Elle m'a alors répondu qu'elle savait pas si il achetait vraiment au bon prix. Il faut vraiment que le gars est un compas dans l'oeil pour se tromper de 40% de la valeur du marché...

Cela arrive plus souvent qu'on le pense.

Surtout pour les investissements défiscalisés qu'on vous vend à l'autre bout de la France dans des lieux que vous ne connaissez pas.

Il y a 20 ans, pour certains investissements défiscalisés dans les DOM TOM, 50% du prix correspondait à la commission de l'agent immobilier qui plaçait le bien. Et en fait, l'investissement n'était rentable sur le papier que parce que l'investisseur bénéficiait à 100% de l'économie chaque année. Hors défiscalisation, cela se revendait 9 ans après bien moins cher qu'à l'achat.

On peut donc comprendre la prudence.