Freelance et Crédit Logement

Oui c'est normal, pareil pour moi quand j'ai contracté mon crédit immobilier en étant indépendant, le crédit logement n'a pas suivi.

Bonjour,

C'est la réponse d'une banque.

Voyez avec les autres.

hmg a écrit : Bonjour,

C'est la réponse d'une banque.

Voyez avec les autres.

Malheureusement, avec mon année d'activité, peu de banques ont été enclins à nous faire une bonne offre de rachat de prêt immobilier, sans compter celles qui refusent que vous preniez une assurance en dehors de chez eux...

C'est une situation courante. Voir sur mon site (lien en signature) la rubrique "Se loger quand on est indépendant".

Zoidberg a écrit : Bonjour à tous,

Je suis en négociation avec une banque pour un rachat de prêt immobilier. Le premier prêt avait été contracté l'an dernier, alors que j'étais encore en CDI.

Profitant de ma premiere année d'indépendant (EURL IS), j'ai eu une bonne proposition d'une nouvelle banque (à condition évidemment d'y coller tous mes comptes perso et pro ^^), MAIS, le fait que je suis en EURL depuis moins de 3 ans, m'empecherait apparemment de profiter du crédit logement, et je devrais me rabattra sur l'hypothèque afin d'assurer mon bien.

Est-ce une réponse normale? N'y a t'il pas moyen de négocier ce soucis la? (en rajoutant un apport conséquent par exemple)

La banque attend une réponse rapide, donc j'attends également vos lumières rapides 😉

Peux tu citer le nom de la banque qui t'a fait cette offre, le taux proposé, la durée et le montant pour se faire une idée (je suis dans la meme situation et j'attend mon premier 2035 pour me faire rachter des credits immo)

Pas grand chose à cacher, so here we go :)

Société générale

Le taux proposé est de 3.42% (de mémoire) sans assurance (TRES rare dans toutes les banques que nous avons visité, c'est une des seule qui n'a pas sourcillé)
Le montant à racheter est de 200.000€ sur 20 ans.

A savoir que la Société Générale fait un montage spécifique avec 2 prets, ce qui réduit les mensualités (et le coût général du crédit), Je suppose qu'on se fait entuber quelque part, mais bon 🙄

J'ai pu monter le dossier sans 2035, avec un provisionnel de mon comptable (alors que javais 10 mois d'activité)

Zoidberg a écrit : , sans compter celles qui refusent que vous preniez une assurance en dehors de chez eux...

Cà, c'est faux désormais ou ... ça devrait l'être 😕

Depuis le 1er septembre 2010, nous avons enfin à nouveau le droit de souscrire l'assurance décès-incapacité de travail-invalidité ailleurs qu'à la banque. C'est la Loi Lagarde.

Le banquier ne doit pas majorer son taux si vous prenez l'assurance ailleurs et s'il refuse cette délégation, il doit motiver son refus par écrit.

L'assureur, lui, doit se conformer à la liste des garanties que demande la banque (ce qui n'est pas sorcier).

Sûr qu'il faut encore se battre. Je le fais tous les jours mais ça passe désormais puisque c'est la loi.

Résultat, de nombreux emprunteurs peuvent réaliser une économie appréciable sur le budget assurance de leur emprunt tout au long de celui-ci.

Fort de ces arguments, certains prospects assurance emprunteur indépendants me demandent de les diriger vers des agences plus conciliantes. Là, c'est leur partie (pas la mienne) mais il est déjà arrivé qu'avec un bon dossier, des indép' puissent accéder au crédit.

Zoidberg a écrit : sans assurance (TRES rare dans toutes les banques que nous avons visité, c'est une des seule qui n'a pas sourcillé)
Le montant à racheter est de 200.000€ sur 20 ans.

Je me permets de m'étonner. Pensez ce que vous voulez de mon intervention, pdpb, mais une banque qui prête 200 000 € sur 20 ans et qui ne demande aucune garantie d'assurance pour se protéger, là, je ne comprends pas.

Ou alors, vous avez mis des biens en garantie d'une façon ou d'une autre.

En clair: "On" vous prête une une grosse somme et que se passe t'il si vous venez à décéder pendant les 20 ans, ou à être en arrêt de travail de longue durée. "on" (la SOCIETE GENERALE) laisse tomber sans réclamer les sommes restant dues à votre conjoint ou à vos héritiers ?

Là, comprends pas. Ah oui, la SG, après l'affaire Jérôme K, pas important pour eux ? 🤣

Je suppose qu'on se fait entuber quelque part, mais bon 🙄

A mon avis, vous regardez l'économie de l'assurance si on vous l'a proposée, soit. Mais en cas de décès ou de gros coup dur de santé, ça peut faire beaucoup de mal.

Je ferme la parenthèse.

Tcharli a écrit :

Zoidberg a écrit : sans assurance (TRES rare dans toutes les banques que nous avons visité, c'est une des seule qui n'a pas sourcillé)
Le montant à racheter est de 200.000€ sur 20 ans.

Je me permets de m'étonner. Pensez ce que vous voulez de mon intervention, pdpb, mais une banque qui prête 200 000 € sur 20 ans et qui ne demande aucune garantie d'assurance pour se protéger, là, je ne comprends pas.

Ou alors, vous avez mis des biens en garantie d'une façon ou d'une autre.

En clair: "On" vous prête une une grosse somme et que se passe t'il si vous venez à décéder pendant les 20 ans, ou à être en arrêt de travail de longue durée. "on" (la SOCIETE GENERALE) laisse tomber sans réclamer les sommes restant dues à votre conjoint ou à vos héritiers ?

Là, comprends pas. Ah oui, la SG, après l'affaire Jérôme K, pas important pour eux ? 🤣

Je suppose qu'on se fait entuber quelque part, mais bon 🙄

A mon avis, vous regardez l'économie de l'assurance si on vous l'a proposée, soit. Mais en cas de décès ou de gros coup dur de santé, ça peut faire beaucoup de mal.

Je ferme la parenthèse.

Je me suis mal exprimé 🙂 Je veux dire la banque nous fait ce prêt si nous apportons évidemment une garantie d'assurance (la Maaf en l'occurence pour mon cas ^^) Je notais cela, car sur 8 établissements bancaires, seul la moitié a voulu entendre parler du dossier apres avoir appris que jétais indépendant, et la moitié de cette moitié a bien voulu nous laisser le droit de choisir notre assurance 😕

Zoidberg a écrit : et la moitié de cette moitié a bien voulu nous laisser le droit de choisir notre assurance 😕

OK, je comprends mieux.

Vous avez très bien fait de vous battre.

C'est vrai qu'après avoir verrouillé le marché de l'assurance emprunteur pendant plusieurs années, les banquiers ont du mal à lâcher le morceau.

Entre l'assurance groupe de la banque où la cotisation est calculée sur le capital EMPRUNTE et au même taux quel que soit votre âge (donc cotisation linéaire sur toute la durée du crédit) et une assurance individuelle où la cotisation est calculée sur le capital RESTANT DU (donc dégressif) et sur votre âge réel, le comparatif du budget global est souvent impressionnant au profit de l'assuré au courant de ces dispositions légales.

Au pire, est-il possible de signer le prêt avec l'assurance de la banque, puis au bout d'un an, switcher l'assurance ?

Enfin, par "possible", j'entends "rentable".

"possible" = "rentable" pour le client, c'est bien comme çà qu'il faut l'entendre, Calimero.

Sauf rares exceptions (et encore, je ne les ai pas vues, donc, je laisse la porte entr'ouverte), quand on est dans le contrat groupe à adhésion obligatoire de la banque ( définition: "l'ensemble des emprunteurs de la banque XYZ"), il n'est pas possible de sortir de ce contrat. On va jusqu'au bout des 25 ans de crédit avec eux.

Sinon, en principe (faut voir) le jour où on renégocie son emprunt.